理财规划师专业能力题库

[多选题] 下列在家庭的资产中，属于金融资产的是（）。A . 房地产B . 股票C . 字画D . 信托理财产品E . 信用卡透支

[单选题]基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（）共同决定。A . 养老金替代率B . 本人退休年龄C . 城镇人口平均预期寿命D . 本人指数化月平均缴费工资

[单选题]下列关于部分产权的说法，错误的是（）。A . 所谓"部分产权"，根据1991年12月31日国务院住房制度改革小组公布的《关于全面推进城镇住房制度改革的意见》规定，是指职工以标准价格购买公有住房后享有部分权能并且这种权能受到法定限制的产权B . "部分产权"房屋具有福利性质C . "部分产权"房屋具有福利性质，仅销售给房屋所在单位的职工，职工购买后，享有占有、使用、收益的有限的处分权（购房后要经过一定期限后才能出售）D . 所谓"

[多选题] 下列关于遗嘱信托的处理，错误的是（）。A . 受托人在报纸上刊登公告向死者的债权人发出正式通知，要求债权人在指定的期限之内出示其对死者的债权凭证，据以掌握和清偿债务B . 受托人没有为受益人进行财产再投资的义务C . 遗嘱信托的受托人首先要确知信托人对于财产的所有权D . 受托人向死者的继承人和被遗赠人两种利害关系人发出正式通知E . 支付与遗产有关的税款不属于受托人的职责

[多选题] 遗嘱的执行是指遗嘱生效后由遗嘱执行人实现遗嘱的内容。遗嘱执行人不仅是实现遗嘱人意愿的必要程序，而且对于保护继承人及继承相关人的利益也有重要的意义。下列关于遗嘱执行人的说法，正确的是（）。A . 遗嘱执行人在执行遗嘱中，不是因为自己的过错而遭受的损失可以请求继承人赔偿B . 遗嘱执行人在执行遗嘱中，可以根据实际情况酌情处理C . 遗嘱执行人因为自己的过错而给继承人和受遗赠人造成损害的，应负赔偿责任D . 遗嘱执行人不能忠实地履行职责，遗产继承人和受遗赠人也可以请求人民法院撤销遗嘱执行人的资格E

[单选题]下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式（）。A . 银行存款B . 债券C . 基金D . 股票

[单选题]下列关于遗产管理信托的说法，错误的是（）。A . 遗产管理信托是指委托人预先以立遗嘱或者订立遗嘱信托合同的方式，将财产的规划内容，包括交付信托后遗产的管理、分配、运用及给付等，详订于其中B . 委托人死亡后，遗嘱或合同生效时，再将信托财产委托给受托人，由受托人依据信托的内容，也就是委托人的意愿来负责所交办的事项，管理处分信托财产C . 遗产管理信托可以帮助没有能力管理遗产的遗孀、遗孤，按遗嘱人生前愿望管理信托财产D . 遗产管理信托无法合理分配资产

[单选题]对于夫妻共同债务，债权人要求夫妻任何一方清偿全部债务，夫妻一方（）。A . 可以和债权人协商加以拒绝B . 可以视债务的多少加以拒绝C . 可以以债务对半分担为理由而加以拒绝D . 不能拒绝，必须负连带债务

[多选题] 下列关于子女教育信托优点的说法，正确的是（）。A . 子女教育信托具有强制储蓄的特性B . 子女教育信托可以使教育金由专人管理、投资，增加收益率C . 信托拥有风险隔离的特点D . 托财产既不属于委托人所有，也不完全属于受托人所有，因此无论委托人发生什么样的突发情况，都不会影响子女的教育金，这是子女教育信托最为突出的特点E . 子女教育信托不具有强制储蓄的优点

[单选题]下列哪一项不属于婚姻家庭信托的主体（）。A . 委托人B . 受托人C . 监管人D . 受益人

[单选题]在全面理财规划中，理财规划师可通过与客户的沟通得出合理的各阶段分期目标，其中期目标的时间是（）。A . 5年B . 10～20年C . 20年D . 30年

[多选题] 下列关于遗嘱执行人确定的说法，正确的是（）。A . 遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B . 法定继承人担任遗嘱执行人C . 遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织为遗嘱执行人D . 指定的专业机构充当执行人E . 指定的专业人士充当执行人

[单选题]下列关于夫妻财产约定公证意义的说法，错误的是（）。A . 我国夫妻财产的约定制度，对夫妻双方在财产权属方面给予了很大的空间B . 既明确了什么是夫妻单方财产和共同财产，又给予了夫妻双方的自由约定权，即夫妻双方既可以将婚前财产约定为共有财产，也可以将婚后财产约定为个人财产C . 公证处凭着自身的特有证明效力，介入夫妻财产约定领域，可以更好地保护夫妻各方的财产权，起到预防和减少夫妻双方发生财产纠纷的作用D . 公证处凭着自身的特有证明效力，介入夫妻财产约定领域，可以更好地保护夫妻各方的财产权，但无法

[单选题,案例分析题] 杨先生今年的年龄是35岁，他打算在65岁时退休。他想聘请一个理财规划师为他量身定做一个退休规划方案，为的是在退休后仍然能够保持较高的生活水平。杨先生通讨与理财规划师的交流，认为：（1）由于目前的物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计杨先生退休后每年需要的生活费为12.5万元。（2）杨先生目前的身体状况较好，根据他目前的身体条件来看，预计他可以活到75岁。（3）杨先生为了进行退休规划，准备拿出15万元来作为启动资金。（4）杨先生打算采用定期定额投资方式，每年年末投入一笔资金

[单选题]一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）A . 更多B . 更少C . 不变D . 不确定

[单选题,案例分析题] 刘先生今年的年龄是35岁，在一家大型的生产电器的股份有限公司工作。该电器公司的效益良好，并根据《企业年金试行办法》在今年成立了企业年金理事会，开始了企业年金计划，则该公司的职工退休后的收入情况要根据企业年金计划的相关规定确定。该电器公司为了实现年金的投资效益，分别委托一家基金公司作为投资管理人，一家商业银行作为年金计划的托管人和账户管理人。如果刘先生可以决定自己的个人账户所投资的资产，并决定投资于开放式基金，那么下列哪一种策略是合理的（）。A .应尽可能地投资于多只基金，以分散风险

[多选题] 下列关于未出生子女继承权的说法，正确的是（）。A . 遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额B . 应当为胎儿保留遗产份额却没有保留的，应从继承人所继承的遗产中扣回C . 为胎儿保留的遗产份额，如胎儿出生后死亡的，由其继承人继承D . 如胎儿出生时就是死体的，由被继承人的法定继承人继承E . 未出生的胎儿没有继承权

[单选题]（）是指委托人（特指自然人）基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人，受托人按照信托文件的规定为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。A . 个人信托B . 个人委托C . 个人租赁D . 个人投资

[单选题]夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或一方为共同生活所产生的债务，其范围为夫妻一方或者双方为共同生活需要所负的债务。下列哪一项不属于夫妻的共同债务（）。A . 夫妻建造或购买房屋及装修所负的债务B . 遗嘱确定只归夫妻一方的财产，由此产生的债务C . 夫妻一方或双方为购买日常生活用品所负的债务D . 夫妻一方或双方因医疗所负的债务

[单选题]夫妻关系（）是指从夫妻双方登记结婚之日起至婚姻关系终止之日止的期间。A . 存续期间B . 偿债期间C . 婚姻期间D . 结婚期间

[单选题]马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6％，通胀率为3％。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么当马先生目前持有的生息资产的现值为100万元和80万元时，其养老金的缺口分别为（）。A . 15.8639万元；35.8639万元B . 15.8639万元；30.8831万元C . 30.8831万元；15.8639万元D . 35.8639万元；15.8639万元

[多选题] 下列哪几项属于遗嘱的有效条件（）。A . 遗嘱人须有遗嘱能力B . 遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示C . 遗嘱不能取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权D . 遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产E . 遗嘱不能违反社会公共利益和社会公德

[多选题] 下列哪几项属于遗嘱信托的使用范围（）。A . 名下有可观的财产B . 有些继承人属于有身心障碍或者是没有能力处理、管理财产，甚至无法控制自己（例如无节制地花钱）的人，为防止该继承人往后的日子陷入经济困境，遗嘱信托就成为有类似担忧的被继承人的最佳选择C . 想立遗嘱，但却不知如何规划，担心自己突然离开的时候，继承人没有能力处理所留下来的财产的人D . 对遗产管理及配置有专业需求的人E . 因家族或家庭关系疏离，或者是目前没有可以充分信赖的人，除了立遗嘱之外，遗嘱信托可以更好地满足其需求

[单选题,案例分析题] 王先生今年的年龄是45岁，他的退休年龄是60岁，目前的物价上涨率比较高，如果考虑到通货膨胀的因素，退休后每年的生活费需要10万元。王先生目前的健康状况良好，预计可以活到80岁，他拿出10万元的银行储蓄进行投资，作为退休基金的启动资金，并打算在每年年末另外投入一笔固定的资金。在退休前，王先生由于工作收入较高，因此采取较为积极的投资策略，假定退休前投资的年回报率为9%；退休后，由于没有工作收入，王先生就采取了较为保守的投资策略，假定退休后投资的年回报率为6%。为了迎合他的投资需求，王先

[多选题] 下列关于遗产管理信托的说法，正确的是（）。A . 遗产管理信托是指委托人预先以立遗嘱或者订立遗嘱信托合同的方式B . 委托人死亡后，遗嘱或合同生效时，再将信托财产委托给受托人，由受托人依据信托的内容，也就是委托人的意愿来负责所交办的事项，管理处分信托财产C . 这种信托的作用包括：帮助没有能力管理遗产的遗孀，遗孤、按遗嘱人生前愿望管理信托财产D . 这种信托可以合理分配遗产E . 这种信托可以避免遗产纷争

[单选题]如果夫妻用共同财产以某一个人的名义投资设立独资企业的，分割夫妻在该独资企业中的共同财产时，下列哪一项的做法是不合适的（）。A . 双方要求经营该企业，通过协商，由取得企业的一方给予另一方相应补偿B . 一方想经营该企业，对企业资产进行评估后，由取得企业的一方给予另一方相应补偿C . 双方要求经营该企业，在竞价基础上，由取得企业的一方给予另一方相应补偿D . 如果双方均不愿意经营该企业，按照《个人独资企业法》等有关规定办理

[多选题] 下列关于遗嘱信托的说法，正确的是（）。A . 遗嘱信托可以安全地实现财产传承B . 遗嘱信托可以避免因遗产产生的纷争C . 遗嘱信托可以通过遗嘱或者合同的形式D . 遗嘱信托就可以解决遗产共有不易处分的缺点E . 遗嘱信托的受托人可以是委托人信赖的任何人

[单选题]退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续（）的（）收入。A . 上升；实际B . 上升；名义C . 下降；实际D . 下降；名义

[多选题] 梁先生的妻子已经死亡，他有两个儿子：大梁和小梁。大粱没有劳动能力，因为他有先天性的智障，一直和外祖父生活在一起。梁先生在生前立下遗嘱将自己所有的财产传承给次子小梁，没给大梁任何财产。下列关于梁先生遗嘱的说法，正确的是（）。A . 由于遗嘱自由，所以梁先生的遗嘱没有问题B . 遗产应该在大梁和小梁之间平均分配C . 梁先生的遗嘱应该为大梁保留一定的遗产份额D . 大梁没有劳动能力，梁先生的遗嘱应该体现对这一特殊情况的照顾E . 大梁是长子所以应该分得较多的遗产

[单选题]下列哪一项不属于理财规划师应对客户家庭进行分析的财务比率（）。A . 投资收入比率B . 资产负债比率C . 负债收入比率D . 结余比率