寿险理财规划师题库

[单选题]下表是关于传统寿险产品、分红保险产品、投资连结保险产品、万能保险产品投资风险等特点的描述。种类项目××保险产品(1)××保险产品(2)××保险产品(3)××保险产品(4)投资风险预定利率无保证，客户完全承担投资风险可以提供最低保证利率，客户与保险公司共担投资风险预定利率固定，保险公司承担投资风险预定利率较低，客户与保险公司共担投资风险投资收益(5)账户管理(6)账户价值随投资账户价值变化而变化不固定固

[单选题]万能保险可以收取的费用包括初始费用、死亡风险保险费、()、手续费、退保费用等。A . 保单管理费B . 账户管理费C . 资产管理费D . 买入卖出差价

[单选题]可转换优先股的固定所得是()，它的价格随公司权益价值的增加而()。A . 债息;升高B . 股票红利;升高C . 债息;降低D . 股票红利;降低

[单选题]以下关于债券与股票异同点的陈述，不正确的是()。A . 债券与股票都属于有价证券B . 债券与股票的收益率不会相互影响C . 债券与股票都是筹措资金的手段D . 债券是债权凭证，股票是所有权凭证

[单选题]依据我国《证券投资基金法》规定，以下关于基金管理人职责的陈述，正确的是()。A . 出具基金业绩报告，并提供详细的基金托管情况B . 负责办理基金名下的资金往来C . 安全保管基金的全部资产D . 及时向基金份额持有人分配收益

[单选题]客户李某在理财规划师的建议下购买了一款健康保险产品，该产品约定，在被保险人因疾病住院期间，保险公司将向其支付每日住院津贴100元，那么该产品为()。A . 疾病保险B . 医疗保险C . 失能收入损失保险D . 护理保险

[单选题]考虑到农村外出务工人员的实际生活水平，某人寿保险股份有限公司在开发某产品时制定了较低的保险费率，这主要是考虑到产品定价的()原则。A . 充足性B . 公平性C . 可行性D . 利润最大化

[单选题]()是保险资金运用监管的核心内容。A . 投资渠道B . 投资比例C . 偿付能力监管D . 投资行为

[单选题]相对于其他寿险产品，定期寿险产品在以下很多方面更类似于财产和意外伤害保险，其中不包括()。A . 保险期间是固定的B . 保费相对低廉C . 没有或只有较低的现金价值D . 预定利率对产品定价影响很大

[单选题]王某今年40岁，考虑到自己退休仍然会有很长时间的退休生活需要财务支持，其打算制定一个养老计划，以保证自己退休后美满稳定的生活。王某在制定养老计划需要考虑的因素包括()①替代率;②个人当前的财务支付能力水平;③自然环境;④税收优惠政策。A . ①②④B . ②③④C . ①②③D . ①②③④

[单选题]以下关于万能保险的描述中属于销售误导的语言包括：()①万能险的投资方向主要为大额协议存款、大型基础设施建设和国债，所以没有投资风险;②万能险同时拥有保障和投资功能;③名曰“万能”，因此所有人都适合购买万能险;④万能险是一种中长期理财产品，选择产品的同时，应考虑保险公司的综合实力;⑤由于万能险有2.5%左右的保底收益，所以万能险等同银行储蓄。A . ①③⑤B . ①②④C . ②④⑤D . ①②③

[单选题]我国政府债券的发行方式以()最为典型。A . 累积投标询价B . 上网竞价C . 公开招标D . 协商定价

[单选题]行政伦理以效率为目标，以下是行政伦理提高行政效率的举措的是()①监管人内部职能权限的合理划分;②做出合理的决策，减少不必要的监管;③增加工作流程，缩短工作时间。A . ①②B . ①②③C . ①③D . ②③

[判断题] 为方便客户，销售人员应当详细为投保人讲解保单的一些重要信息，代替投保人填写信息资料，但不能代替投保人签名。()A . 正确B . 错误

[判断题] 公平交易制度是保证对不同性质或来源的资金实际公平、公正和透明的投资操作，防止不正当关联交易。()A . 正确B . 错误

[单选题]股票发行层次分为()：①股票首次发行;②公司增资股票发行;③可转换证券的发行。A . ①②B . ②③C . ①③D . ①②③

[单选题]对于保证续保的健康保险产品，被保险人一旦获得保证续保权，则保险公司不能拒绝投保人的续保要求，()。A . 不能对该被保险人新发生的健康风险进行加费，也不能将其作为除外责任B . 可以对该被保险人新发生的健康风险进行加费，但不能将其作为除外责任C . 可以对该被保险人新发生的健康风险进行加费，也可以将其作为除外责任D . 不能对该被保险人新发生的健康风险进行加费，但可以将其作为除外责任

[单选题]在强化销售人员教育培训体系建设方面，可以采取的措施包括()①切实做好岗前培训工作;②切实做好保险销售人员继续教育工作;③构建分级分类的培训课程体系，对销售人员实行分级分类管理;④加强培训效果跟踪评估工作。A . ②③④B . ①②③C . ①③④D . ①②③④

[单选题]对于分期交付保险费情况，部分保险公司规定，投保人在保险单生效对应日缴纳了本年度保险费的前提下，保险公司才派发上一年度的红利，这样做的目的是()①保证有足够的现金流;②有利于防止保险合同初期出现亏损;③稳定保险公司的经营;④保证保单在红利派发日仍然有效。A . ①②④B . ①②③C . ②③④D . ①②③④

[单选题]下列关于分红保险红利特别储备的描述中错误的是()。A . 分红特别储备是分红保险账户逐年累积的未分配盈余，用于平滑未来的分红水平B . 保险公司拥有支配分红特别储备的权利C . 提取分红特别储备有利于分红业务经营的稳定发展D . 分红特别储备应当在分红报告中资产部分之后独立列报

[单选题]两全保险是指既包含以被保险人死亡为给付保险金条件，又包含以被保险人生存为给付保险金条件的人寿保险。两全保险的保险期间可以为()：①5年;②至被保险人50周岁;③至被保险人60周岁退休;④至被保险人去世。A . ①②③④B . ①②③C . ①③④D . ①②④

[单选题]保险资金运用中，债券投资面临的主要风险是()。A . 利率风险B . 信用风险C . 政策风险D . 通货风险

[单选题]下列关于终身寿险的描述中错误的是()。A . 终身寿险具有储蓄性B . 当期假设终身寿险是用最当前的市场利率和死亡率调整保单的现金价值以及每期应缴保费的非分红终身寿险C . 终身寿险保单持有人通常可以以保单为质押向保险公司申请保单抵押贷款D . 对于附保单抵押贷款的终身寿险，在贷款未还清之前，如果保单持有人提出退保，就要从现金价值中扣除未还清贷款余额，而如果被保险人死亡，则不必从保险金额中减去这一数额

[单选题]下列关于分红保险红利来源“三差”的描述中错误的是()。A . 死差益=(实际死亡率–预定死亡率)×风险保额B . 利差益=(实际收益率–预定利率)×责任准备金总额C . 费差益=(预定费用率–实际费用率)×保险费D . 利差益=(实际收益率–预定利率)×风险保额

[单选题]下列关于累计生息红利派发方式的描述中错误的是()。A . 累计生息红利派发方式是指保险公司每年派发的红利，按一定的红利累积利率以复利的方式保存在公司，累积金额将与保险金一起给付B . 一般来说，累计生息方式领取红利对投保人有利，但可能给保险公司带来现金流压力C . 除保险条款中有明确规定或另有约定外，在保险期间内投保人可以随时领取这些红利和红利的利息，没有任何限制D . 保险公司宣布的红利累积利率一般将高于同期银行一年期储蓄存款利率

[单选题]为更好地控制风险和规范市场，我国目前明确保险资金不能进行()。A . 创业投资B . 私募股权投资C . 基础设施投资D . 境外投资

[单选题]下列属于人身保险产品特点的是()：①需求面广;②具有较强的补偿性质;③保险金额不易确定;④一般期限较长、产品较稳定;⑤具有一定程度的储蓄功能。A . ①②③B . ①②③④C . ①②③④⑤D . ①③④⑤

[单选题]保险投资的最高决策机构是()。A . 风险管理委员会B . 投资决策委员会C . 资产负债管理部D . 精算部

[单选题]某营销员在推荐万能保险产品时，下列说法错误的是()。A . “你可以变更你每年所交的保费金额，钱比较充裕的时候可以多交，手头比较紧张的时候可以少交。只要你的账户内的金额足够交付保障的费用，你甚至可以不交。”B . “万能保险的产品具有透明度，你所交的保费的构成，比如死亡保障费用、保险公司收取的费用成本、利息以及你的保单现金价值的变化都很清楚透明。”C . “你如果成家有小孩了，对于家人保险保障的需求增加了，想要增加保险金额也可以。&rd

[单选题]人们可通过对不动产开发、经营获取利润，也可购置不动产自行使用，这反映了不动产具有()。A . 位置固定性B . 数量有限性C . 保值增值性D . 投资与消费的双重性