[多选题] 必须进行信用等级评定有客户有（）A .申请或正在使用中行授信的企（事）业法人客户、具有独立融资权的非法人企业客户B .为我行授信客户提供担保的单位C .申请或正在使用中行授信的金融机构客户、国家机关客户、自然人客户D .仅叙做低风险业务的客户
[多选题] 集团客户主要包括哪几种情况（）A .相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系B .一方共同控制另一方，或者两方（含）以上同受一方共同控制。C .企业与受其主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接或者间接控制的其他企业。D .存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润。
[多选题] 融资性担保公司不得从事（）及监管部门禁止的其他活动。A .吸收存款B .发放贷款C .受托发放贷款D .受托投资
[多选题] 以下哪些客户授信总量到期后可不再叙做总量年审：（）A . 有明确依据（如已有批复的退出方案、已列入总行非不良退出客户清单等）证明为逐步实施退出管理的客户，且授信不存在周转续贷的。B . 已移交授信执行部门实施清收的客户。C . 仅有中长期项目贷款的授信客户（2005年8月1日以前已获得批复的除外）。D . 拟退出客户，最后一笔授信到期日在授信总量到期日之后，最后一笔授信收回后授信不再周转发放。
[多选题] 房地产项目自有资金来源包括下面哪几个方面（）。A . 项目自有资金来源于借款人的实收资本、资本公积、盈余公积以及其它可自由支配的权益性资本，并扣除无法实际投入项目建设的资本占用。B . 土地增值等无法以现金形式存在的所有者权益。C . 对于单一项目公司，自有资金可由账面所有者权益扣减对外投资、固定资产、无形资产、长期挂账的应收款等部分后得出。D . 对于同时开发多个项目的企业，自有资金可在上述计算方式中扣减其他项目占用的所有者权益和已买尚未开发的地块成本后得出。
[多选题] 集团客户的识别，主要从法律关系（包括公司控制关系及主要人员的关联关系），及企业生产经营过程中的资金及业务往来关系方面判断，包括但不限于以下几种情况：（）A .相互之间具有控制、被控制、同受第三方控制关系；B .一方共同控制另一方，或者两方（含）以上同受一方共同控制；C .企业与受其主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接或者间接控制的其他企业；D .同受政府机构控制而不存在其他关联方关系的；E .存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应作为集团客户进行授信管理的
[多选题] 票易通业务是指依据客户的委托，根据客户质押在我行的银行承兑汇票办理各类贸易融资及保函（含备用信用证）授信业务（不包括进口保理、国内综合保理（买方）和融资类保函/备用信用证业务）。我行办理票易通业务的客户，应满足下列哪些条件：（）A .在我行办理贸易结算业务的时间在1年以上，或成立时间满2年以上且已在他行办理贸易结算业务时间在1年以上；B .企业经营和财务状况良好，客户信用评级应不低于CCC级；C .与我行往来关系正常，在人民银行征信系统内未发现不良信用记录；D .票据质押项下叙做各类贸易融资及
[多选题] 符合如下情形之一的人民币公司贷款，利率必须上浮：（）A .借款人信用评级为CCC级及以下的客户。B .产能过剩行业（包括钢铁、水泥、煤化工、多晶硅、风电设备、造船）和我行行业信贷投向指引中被列为压缩类的行业（包括炼焦、电解铝、铁合金、电石、平板玻璃）贷款。C .借款人在我行存量贷款分类为次级及以下。D .最近3年在我行或他行曾出现逾期或欠息等违约记录的。E .纳入非不良客户主动退出清单的。
[多选题] 以下贷款的期限哪几项是错误的（）A .住宅类开发项目，贷款期限最长不得超过3年；B .商业类开发项目，开发项目完工后整体出租的，贷款期限最长不得超过8年；C .资产支持类贷款的最长期限最长不得超过10年；D .酒店类开发贷款的期限最长不得超过10年；
[多选题] 根据浙中银险（2012）17号《关于进一步加强光伏行业授信管理的通知》相关要求，以下对于我行光伏行业授信政策说法正确的是：（）A . 对光伏行业客户（除低风险授信外）一律实施“三位一体”授信审批流程并可以免上会。B . 光伏行业的特定客户如在二级分行（或重点支行）尽责审查层级范围表金额内，允许由二级分行（或重点支行）尽责审查和评审，省行专业审批人审批。C . 超出二级分行（或重点支行）金额的光伏行业特定客户以及光伏行业的一般客户报省行风险管理部尽责审查、评审及审批。D
[多选题] 根据银监发【2012】12号文，仍按平台管理类新增贷款的投向为（）A .符合《公路法》的收费公路；B .经国务院审批或核准的且资本金已到位的项目；C .土地储备和保障性住房；D .农发行支持且符合中央政策要求的农田水利建设；E .工程进度达到60%以上且现金流达到全覆盖的在建项目；
[多选题] 额度调剂应遵循以下原则：（）A .短期流动资金贷款、商业汇票贴现和银行承兑汇票额度可调剂为贸易融资额度或保函额度，也可调剂为以进出口贸易项下收付汇为目的的远期结售汇专项额度。B .保函分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的保函分项额度。C .贸易融资分项额度可以调剂为风险系数相同或更低的贸易融资或保函分项额度。D .贸易融资分项额度只可调剂为风险系数相同或更低的贸易融资分项额度。
[多选题] 同时满足下述条件的方可作为特定客户：（）A .企业有2年以上的持续经营历史，且有2年以上证明经营状况的银行交易流水（企业母公司持续经营时间超过2年，生产经营及财务状况良好，且母公司为特定客户授信提供连带责任担保的除外）；B .企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在2年以上；C .企业、企业法定代表人/实际控制人及其控制的关联企业信用记录良好。D .企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上；
[多选题] 根据《中国银行股份有限公司行业信贷投向指引（2012年版）相关规定，以下行业属于积极增长类的是：（）A . 通用和专用设备制造业B . 电气机械及器材制造业C . 燃气的生产和供应业D . 住房开发贷款（含保障性安居工程贷款）E . 光伏行业
[多选题] 具备以下哪些限定性指标分类级别不高于正常四级（）A .分红资金大于上年净利润。B .未落实批复约束性条件。C .或有负债超过净资产（专业担保机构除外）。D .财务报表未经审计（在他行未结清贷款存在逾期或欠息）。
[多选题] 叙做住宅类和商业类开发贷款需满足以下条件：（）A .最新评级达到BB级或以上；B .借款人具备正式三级（含）以上资质。对于暂定资质的房地产企业，只限于支持直接或间接股东（股东持有股份不低于30%）为三级及以上资质的企业；C .对于外资类房地产企业的认证资质，采取动态名单式管理D .对于国资委要求退出房地产业务的央企（以国资委最新发布的名单为准），不得叙做新增房地产开发贷款，存量贷款到期收回，不得展期。
[多选题] 以下属于我行权益支持贷款所指的权益范畴有（）A .符合《收费公路权益转让办法》规定的收费公路（含桥梁和隧道）的收费权；B .旅游景区的收费权益；C .有线电视网络收费权益。D .移动电话收费权
[多选题] 根据省行相关“三位一体”联席会议精神要求，以下有关信用授信说法正确的是：（）A . 信用授信客户的评级需达到A级（含）以上，若为总行级或省行级重点客户或目标客户，可适当放宽至BBB级（含），同时申报方案中需对叙做信用授信的必要性进行详细阐述。B . 由于我行部分抵押率要求高于银行同业，为应对市场竞争，对BBB级（含）以上客户仅由抵押率差异问题而造成的授信敞口部分，可以采取信用授信方式，强调仅针对授信敞口部分，并在发起报告中作出表述。C . 对信用授信应加强贷后管理，纳入重点后评价范围，通过后评
[多选题] 纳入省行管控范围的政府背景类项目新增授信必须符合以下条件（）A .符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；B .资产负债率在70%以下（如叙做国家高速公路网规划中效益较好的优质公路项目，借款人资产负债率最高不得超过80%），财务报告经会计师事务所审计（未满一个会计年度的可暂不提供）；C .还款现金流100%覆盖拟叙做项目贷款本息；D .贷款投向符合国家产业政策、行业发展规划、行业准入标准、土地利用总体规划等国家宏观政策及我行相关信贷管理政策。
[多选题] 以下哪种授信条件变更业务可适用简化流程（）A .授信条件仅发生授信币种调整转换B .授信条件仅发生担保单位的变化C .授信条件仅发生抵押物的变化D .批准授信的借款人名称经合法程序发生变更，新借款人股东结构等未发生变化或新借款人实际控制人未因股东结构的变化而发生变化，且新借款人承担原借款人的所有债权债务关系
[多选题] 以下情形可认定为授信担保条件弱化：（）A .原担保贷款变更为信用贷款或部分变更为信用贷款；B .变更抵/质押物，且抵质押率上升或虽抵质押率不变但抵质押物变现能力下降；C .变更后的担保人较变更前的担保人信用评级降低，或担保金额与净资产的比率上升；D .其它有足够信息表明担保能力下降的情形。
[多选题] 《中国银行浙江省分行公司授信风险预警管理及前期问责管理办法（2011年版）》中“前期问责”主要内容包括：（）A .对新发生不良授信预警过程中的预警情况；B .补救措施及内部管理因素进行的预警问责和管理问责；C .对授信资产形成损失进行的最终责任追究；D .对授信过程中的重大违规行为进行的违规问责。
[多选题] 我行《固定资产贷款审核操作指引》对资本金到位证明材料包括但不限于（）等。A .验资报告B .发票C .购货合同D .支付凭证
[多选题] 同一客户的授信业务（表内外）风险分类结果应相互参考。对于在中国银行有多笔授信的客户，原则上各类授信的分类结果应保持一致，以下那些授信业务可以除外（）A .个人定期储蓄存单质押的授信业务B .经总行批准开展黄金质押业务，以我行承办的交割库中托管的标准黄金质押的授信业务。C .以我行境内机构出具或由其承兑或保付的汇票质押的授信业务D .占用金融机构额度的第1类贸易融资及保函产品E、商业汇票贴现
[多选题] 存在以下情况的客户，可不纳入集团客户管理范围（）A .仅同受政府机构控制而不存在其他关联方关系的。B .集团客户成员已全部移交授信执行部门管理的。C .我行仅提供有100％保证金、以国债、存单足额质押或按规定占用金融机构授信额度的授信业务的。D .与企业仅发生日常往来而不存在其他关联方关系的资金提供者、公用事业部门、政府部门和机构。
[多选题] 不良资产清收化解的现金清收方式有借款人自筹、处臵抵押物、（）、（），非现金清收方式有调级入非不良、以物抵债、核销。A .重组B .平移C .拍卖D .保证人代偿
[多选题] 下列关于上报风险预警的说法正确的有（）A .当发现授信企业有重大风险征兆、危及授信资产安全时，相关业务单位应当在2个工作日内按规定向上级单位报告或报备。B .二级分行相关业务部门及所辖支行发生授信风险征兆，授信余额（敞口部分）在人民币（或等值外汇）500万元（不含）以下的，可以报备省行。C .二级分行相关业务部门及所辖支行发生授信风险征兆，授信余额（敞口部分）在人民币（或等值外汇）800万元（不含）以下的，可以报备省行。D .省行公司业务部（或中小企业业务部）牵头针对上报的风险预警项目，启动风
[多选题] 公司类授信档案，主要包括（）、（）、（）等。A .发放审核类档案B .公司业务类档案C .保全业务类档案D .风险评审类档案
[多选题] 下列关于资金监控的说法中，正确的有（）A .贷款资金监控分为受托支付资金监控和自主支付贷款资金监控B .自主支付贷款资金监控是指对贷款资金中自主支付部分使用情况进行的事后监控，从自主支付资金划入借款人账户起，至自主支付资金全部对外支付完毕止。C .回流资金监控是指对销售资金回笼账户的大额及异常资金流入流出情况予以关注，加强对资金回笼账户的监控、确保第一还款来源有效。D .受托支付资金监控是指银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手，并实施事后监控的过
[多选题] 公司授信从业人员基本执业规范“四个必须”是指：（）A . 必须现场调查客户B . 必须保持廉洁公正C . 必须按期年审授信D . 必须做好账实相符E . 必须实地核押核保F . 必须如实预警风险