第一章银行个人理财业务概述题库

[单选题]将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是（）。A . 交易的金融资产的期限B . 市场的规模C . 市场的重要性D . 金融资产发行和流通特征

[多选题] 商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件（）。A . 具有相应的风险管理体系和内部控制制度B . 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C . 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D . 信誉良好，近三年内未发生损害客户利益的重大事件E . 中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

[多选题] 影响汇率变动的因素有()。A . 宏观经济状况B . 经济增长率C . 国际收支状况D . 通货膨胀E . 利率

[判断题] 增长型行业对经济周期性波动来说，提供了一种财富“套期保值”的手段。()A . 正确B . 错误

[单选题]金融市场财富再分配功能的实现借助于（）。A . 金融市场价格的波动B . 金融市场参与者的竞争C . 政府强制D . 法律规定

[判断题] 商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，应当给予纪律处分。（）A . 正确B . 错误

[单选题]根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。A . 必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B . 必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C . 必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D . 必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置

[多选题] 商业银行在开展个人理财业务时，下列行为被相关法律法规所禁止的有（）。A . 将理财业务作为高息揽储的手段B . 将储蓄存款产品单独作为理财计划销售C . 销售时无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D . 销售的理财计划不能独立测算E . 销售的理财计划收益率为零

[判断题] 当财政收支出现巨额赤字时，通货膨胀加剧，股价下跌。()A . 正确B . 错误

[多选题] 目前在我国，下列所得需要缴纳个人所得税的有（）。A . 个人经政府有关部门批准，取得执照，从事办学活动取得的所得B . 个人因任职或受雇取得的年终加薪C . 作者将自己的文字作品复印件拍卖所得D . 个人股票转让所得E . 个人持有股票而取得的股息、红利

[多选题] 在衡量宏观经济运行状况时，最应该关注的指标有：（）A . 利率水平B . 通胀水平C . 经济景气度D . 社会稳定度E . 税务政策

[多选题] 下列关于银行市场营销观念的说法正确的有（）。A . 市场营销观念是伴随着买方市场的形成而出现的B . 这种观念强调以消费者为中心C . 在这种观念下，关键是满足消费者的需求，银行盈利目标并不重要D . 市场营销的主要手段有推销和销售促进E . 市场营销观念客观上要求银行摒弃传统的市场细分和差异化营销策略

[问答题] 货币时间价值的含义及要素是什么？

[单选题]投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的（）。A . 价格发现功能B . 避险功能C . 套利功能D . 投机功能

[多选题] 投资者王先生为规避风险，打算为自己的300，000股中国银行股票投保，下列说法正确的是（）。A . 确定保险金额时应以投保日股票收盘价计算B . 保险金额需定根据市价定期进行调整C . 这种投保行为是无效的D . 股票价格波动性强，难以确定保险标的的大小，不符合可保利益原则E . 王先生对股票没有可保利益，因为这不符合可保利益必须是客观存在的原则

[多选题] 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A . 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B . 综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C . 在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D . 综合理财服务更强调个性化的服务E . 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

[多选题] 以下关于境内个人理财的说法正确的有()。A . 个人理财业务服务的对象是个人和家庭B . 个人理财业务是一般性业务咨询服务C . 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D . 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E . 个人理财业务是一种个性化、综合化服务

[多选题] 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有()。A . 预期未来温和的通货膨胀B . 预期经济处于景气周期C . 失业率下降D . 国际收支持续出现顺差E . 预期未来利率下降

[单选题]宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是()。A . 积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B . 中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C . 提高股票交易印花税能刺激股价上涨D . 降低股票交易印花税能刺激股价上涨

[单选题]影响金融市场长期走势的唯一因素是()。A . 宏观经济因素B . 行业发展状况C . 企业经济效益D . 国际经济形势

[单选题]与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调()。A . 风险性B . 收益性C . 建议性D . 个性化

[多选题] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。A . 财务分析、财务规划B . 外汇理财、人民币理财C . 投资顾问、资产管理D . 保险规划、财产信托E . 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

[单选题]下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。A . 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B . 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C . 私人银行业务属于综合理财服务中的一种D . 私人银行业务不是个人理财业务

[判断题] 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大，但可能获得比较高的收益。()A . 正确B . 错误

[单选题]当宏观经济处于通货膨胀时，央行通常会()法定存款准备金率。A . 降低B . 提高C . 不改变D . 变动

[单选题]当GDP在宏观调控下减速增长时，证券价格将()。A . 快速上升B . 加速下跌C . 平稳渐升D . 大幅波动

[单选题]下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是()。A . 一般来说，利率下降时，股票价格将上升B . 如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C . 如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D . 如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

[多选题] 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。A . 持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B . 高通胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C . 宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D . 当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E . GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

[单选题]当经济处于通货紧缩状况下，证券价格将()。A . 上升B . 下跌C . 不变D . 大幅波动

[判断题] 客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。()A . 正确B . 错误