退休养老规划题库

[单选题,案例分析题] 王先生今年的年龄为35岁，他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划，为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后，初步达成以下共识：（1）由于目前物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计他退休后每年的生活费为11.5万元。（2）根据王先生目前的身体状况来考虑，预计他可以活到82岁。（3）王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。（4）王先生准备采用定期定额的投资方式，在每一期末进行一笔固定的投资。（5）王先生准

[多选题] 退休养老需要的费用受到（）影响。A . 生存寿命B . 个人的健康状况C . 家庭成员的健康状况D . 医疗养老制度的改革E . 通胀率

[多选题] 一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（）A . 女性平均寿命高于男性B . 大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C . 女性在工作期间平均收入低于男性D . 女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式E . 女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高

[多选题] 退休养老的总供给包括（）A . FV退休前积累B . PV退休后既定养老金C . FV退休后既定养老金D . PV退休前积累E . 退休后既定养老金

[多选题] 一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关？（）A . 客户的年龄B . 客户的学历C . 客户的风险偏好D . 客户的性别E . 客户的投资经验

[多选题] 与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有（）A . 品种较多B . 缴费水平较高C . 流动性水平较高D . 风险收益水平较低E . 退保成本较高

[多选题] 我国养老金发放过低受困于哪些方面？（）A . 国民收入水平低B . 养老金调整机制缺失C . 双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势D . 财政支付水平低E . 养老金来源的单一化

[多选题] 下列关于我国养老保障制度的说法，正确的是（）A . 国家基本养老金计划覆盖面广泛，保障程度较高B . 解决养老金缺口问题对国家基本养老金计划提出了一定压力C . 个人养老储蓄已经形成制度化D . 现有的养老保险体系对保证退休者退休生活品质还存在较大缺口E . 制定退休规划举足轻重，任重而道远

[多选题] 制定退休规划应该包括哪些步骤？（）A . 确定退休目标B . 计算资金需求和退休收入C . 计算资金缺口D . 制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择E . 投资规划的执行和跟踪

[多选题] 如果仅仅是为了满足客户退休后的年平均收益率，理财规划师可以建议其购买下列哪些金融产品（）。A . 长期债券B . 货币市场基金C . 偏股型基金D . 股票E . 短期国债

[多选题] 对于退休者个人而言，退休年龄直接影响退休规划的两个方面，即（）A . 退休生活的时间长短所带来的退休费用多寡B . 退休时身体健康状况所需要的医疗费用高低C . 退休后所能领取的养老保险金额不同D . 工作时长不同带来的对未来生活水平预期的不同E . 工作时长不同带来的财富累积数量的区别

[多选题] 退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素（）。A . 退休金数量B . 退休年龄C . 退休后消费支出结构D . 退休后生活质量要求E . 退休后收入来源

[多选题] 下列关于退休养老规划工具的可规划性的说法，正确的是（）。A . 职业规划是退休养老规划的前提B . 个人所在国家、地区或行业的社会保障状况也是影响退休养老规划的重要因素C . 退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强D . 在搭建即期积累和远期消费之间桥梁的一个非常重要的途径是退休养老基金E . 将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段

[多选题] 下列哪一项是影响退休养老规划的客观因素（）。A . 退休时间B . 性别差异C . 人口结构D . 经济运行周期E . 利率及通货膨胀的长期趋势

[多选题] 企业年金具有的特点有（）A . 年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担B . 企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预C . 年金的缴费只由职工个人承担D . 企业必须建立，国家强制建立，直接干预E . 企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老信托制度的开创者

[多选题] 企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含（）几个方面。A . 企业缴费B . 基金运营收入C . 个人薪酬扣除D . 财政支付E . 其他补贴

[多选题] “匹配”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤，下列哪几项是"匹配"所包括的（）。A . 确认可能的工作B . 评估这些工作C . 研究可替代的选择D . 同时进行长期和短期的选择E . 要在你所感兴趣的领域选择职业

[单选题]2016年10月，吴先生年满60岁，从某国企退休。吴先生拥有35年的工龄，退休前每月收入为6000元，当地社会平均收入为2000元，退休时国家基本养老金个人账户积累总额54000元，过渡性养老金政策为工龄X5元。吴先生参加了企业养老金计划，供款15年，个人供款是个人当期收入的5％，企业实行对等缴费，理财投资回报率为4％。吴先生退休后第一年生活成本5万元，退休后预期寿命为18年。吴先生个人账户月养老金为（）元。A . 400B . 450C . 600D . 800

[多选题] 下列关于制定退休规划的说法中，正确的是（）A . 养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好B . 银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与C . 随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种D . 股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场E . “反向按揭”住房没有风险

[多选题] 如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金，这就会产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过（）等途径来调整退休养老金规划方案。A . 提高储蓄比例B . 延长工作年限C . 进行更高收益率的投资D . 减少退休的花销E . 增加定期退休基金的投入

[多选题] 理财规划师需要制订客户的资产负债表，深入分析财务状况，列出未来可能会出现的财务危机。下列哪几项是需要分析的客户资产负债表中的财务数据（）。A . 投资回报率B . 清偿比率C . 负债比率D . 流动比率E . 每股收益率

[多选题] 目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有（）A . 基本医疗保险B . 失业保险C . 工伤保险D . 生育保险E . 养老保险

[多选题] 有Ginsberg、Cinsburg、AxelredandHerma理论作为经典的职业规划的理论。它认为影响职业选择的因素主要有（）。A . 真实需要B . 社会需求C . 教育因素D . 情感因素E . 个人价值

[单选题]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）A . 退休金数量、退休年龄B . 退休年龄、退休后的生活方式和水平C . 退休后消费支出结构、退休年龄D . 退休后收入来源、退休后生活质量要求

[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（）或（），即可看作是达到了人口老龄化。A . 10％；7％B . 15％；8％C . 5％；5％D . 15％；10％

[单选题,案例分析题] 某中学教师高老师今年36岁，他的退休年龄是65岁，目前的物价上涨比较厉害，如果考虑到通货膨胀的因素，高老师退休后每年生活费将高达12万元。高老师经常参加体育运动，他的身体状况很好，预计可以活到85岁。目前他准备首先拿出10万元储蓄进行投资，作为退休基金的启动资金，并打算在每年年末投入一笔固定的资金来充实他的投资额。如果在高老师退休后的投资回报率为3%，则在他65岁时，他的退休基金必须达到的规模为（）万元。A .183.89B . 184.73C . 185.89D . 186.53

[单选题]上海公积金管理中心推出的"以房自助养老"协议约定（）岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。A . 55B . 60C . 65D . 70

[单选题]企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。A . 国家强制实行B . 自主实行C . 雇员要求实行D . 国家和企业共同实行

[单选题]下列哪一项不属于客户退休后的收入（）。A . 企业年金B . 正常工作收入C . 社会保障D . 商业保险

[单选题]退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。A . 国家的社会保险制度B . 企业年金收入C . 商业性养老保险D . 房产变现收入