[多选题] 阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势。这些缺点一定是和客户的目标有联系的，而并不是分析自己所有的缺点。这些缺点可能是客户（）的不足。A . 素质方面B . 知识方面C . 能力方面D . 创造力方面E . 财力方面
[单选题]联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。理财师向张总解释，在我国企业年金缴费由（）来负担。A . 企业B . 政府和企业C . 政府和个人D . 企业和个人
[单选题]老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。老王退休时的退休基金缺口为（）元。A . 170545B . 167909C . 613527D . 296956
[单选题]王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。王先生常听人说单位为职工缴纳了保险金，并且每次发工资时工资条上还列出了扣除包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚，养老保险费是谁缴纳的。理财师告诉他，实际上社会养老保险的主要缴付人是（）。A . 个人B .
[单选题]王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（）元。A . 110000B . 100000C . 135291D . 139271
[多选题] 合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括（）A . 企业的经济承受能力B . 企业的规模和类型C . 企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D . 员工的数量E . 企业年金缴费应兼顾公平和效率
[单选题]张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。根据题意可以推测出张先生在（）岁时退休。A . 60B . 85C . 50D . 80
[多选题] 下列关于国家住房公积金的说法，正确的是（）A . 参保人依法履行缴费义务和使用基金购（盖）房，由政府确保支付的住房资助计划B . 出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额C . 住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点D . 住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则E . 符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款
[单选题]丁克家族是由英文“Dink”（即“Double Income No Kids”）翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入（为方便计算，假设收入出现在年初）。目前上官
[多选题] 下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是（）A . 待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划B . 两者的缴费模式相同C . 待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担D . 缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额E . 两者的雇主责任和发放方式都相同
[多选题] 王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划（DC计划），下列属于退休时DC计划个人账户资产组成部分的是（）A . 个人缴费B . 企业缴费C . 投资收益D . 社会收益
[单选题]王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。王先生夫妇在退休时需要准备（）万元退休养老基金。A . 120B . 180C . 2
[单选题]杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12％，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时（岁末）可以增值到（）
[单选题]马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。马先生退休后余年为（）年。A . 24B . 25C . 26D . 27
[单选题]李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11．5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6．5％；⑥退休后投资的期望收益率为4．5％。初步测算李先生退休后还能活（）年。A . 14B . 15C .
[单选题]上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为4％。如果采取退休前每年末“定期定投”的方法，期限25年，投资
[单选题]石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都
[单选题]杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生60岁退休时的退休基金缺口为（）元。A . 677544B . 698756C . 798446D . 851564
[多选题] 下列关于企业年金的说法，正确的是（）。A . 职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金B . 职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金C . 国家给予了企业年金计划的制订者更多的灵活性D . 理财规划师应根据客户参加的企业年金计划来估计客户退休后的收入E . 国家使企业年金计划的制订者受很多限制
[多选题] 下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述，正确的是（）。A . 所有企业都必须建立企业年金计划B . 效益良好的企业可以建立企业年金计划C . 企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立D . 企业年金和基本养老保险缺一不可E . 企业年金是一种补充养老保险制度
[多选题] 理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的"需要"，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围。下列哪几项是理财规划师了解的客户的"需要"（）。A . 分析客户自己的性格B . 分析客户的兴趣爱好C . 分析客户所具备的技术和能力D . 分析客户的教育背景E . 分析客户所处环境的优势
[多选题] 下列哪几项属于建立养老规划原则中的弹性化原则（）。A . 在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B . 退休养老规划的制订，应当视个人的身心需求及实践能力而定C . 退休养老规划准备得早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D . 对于报酬较高的其他投资，将其用于提高生活品质的支出E . 由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测
[多选题] 作为客户财富管家的理财规划师，不仅要帮助客户管理财富，还要帮助他们找到最适合且能最大限度地增加财富的职业渠道。职业规划是理财规划的基础，它涉及的是（）。A . 职业定位B . 退休计划C . 职业成长D . 资产投资E . 更换工作
[多选题] “选择”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤，下列哪几项是“选择”所包括的（）。A . 要在你所感兴趣的领域选择职业B . 调查你所喜欢的行业的状况C . 研究人才市场D . 搜集公司的信息E . 通过面谈搜集信息
[多选题] 理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。理财规划师对客户的职业建议应该包括（）。A . 询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围B . SWOT（优势/劣势/机遇/挑战）分析C . 写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势D . 建议客户列出公司对他的要求和期望E . 区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异
[多选题] 按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式。下列关于五支柱模式的说法，正确的有（）A . “零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型B . “第一支柱”具有强制性C . “第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型D . “第三支柱”是由雇主自愿发起的E . “第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划
[多选题] 下列哪一项属于人的归属与爱的需求（）。A . 一个人在社会生活中，他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流，希望得到他人或社会群体的接纳和重视。B . 交结朋友、互通情感C . 追求爱情、亲情D . 参加各种社会团体及其活动E . 老年人的这些需求也是强烈的，他们需要家庭的温暖，子女的孝顺，享受天伦之乐
[多选题] 理财规划师需要根据客户认定的需求，以及他的优势、劣势、可能的机遇来勾画客户长期和短期的目标。比如可能成为公司研发专家的客户，要求的职业优势是（）。A . 丰富的专业知识和经验B . 团队合作C . 交流沟通技能D . 资产配置能力E . 风险敏感度
[多选题] 美国著名的人本主义心理学家马斯洛把人的各种需求归纳为五个层次，包括（）。A . 生理需求B . 安全需求C . 尊重需求D . 归属与爱的需求E . 自我实现的需求
[多选题] 职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。下列哪几项属于职业规划过程中的"行动"步骤（）。A . 如果有必要，寻找额外培训和教育的机会B . 制订一个寻找工作的策略C . 撰写你的简历D . 搜集公司的信息E . 研究人才市场