个人理财综合题库

[多选题] 客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）。A .客户甲是基金持有人B .国泰基金公司是基金管理人C .中国银行是基金管理人D .中国银行是基金托管人

[单选题]假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为（）万元。A . 322.31B . 214.87C . 107.44D . 221.32

[单选题]下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）.A . 保费中的投资保费进入储蓄账户B . 保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C . 投资保费的投资收益归客户所有D . 保单持有人无法获得分红

[单选题]（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人A . 保险人B . 投保人C . 被保险人D . 受益人

[多选题] 下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有（）。A . 任何情况下均不得引用同事的工作成果B . 和同事分享专业知识和工作经验C . 尊重同事的个人隐私D . 尊重同事的工作方式和工作成果E . 和同事分享和交流客户信息

[单选题]当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（）。A . 减少房地产投资B . 增加股票投资C . 减少外汇产品投资D . 增加储蓄产品投资

[多选题] 世界通行的黄金投资方式中包括（）。A .投资金币B .纸黄金C .黄金远期买卖D .黄金期权

[多选题] 外汇市场产生的原因包括（）。A .投机B .央行干预C .贸易和投资D .对冲

[单选题]商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。A . 5月底前B . 2月底前C . 1月底前D . 6月底前

[单选题]（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A . 中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）B . 城市商业银行C . 农村商业银行D . 外资独资银行

[单选题]个人理财目前在（）已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行、保险、会计等金融服务机构。A . 中国B . 美国C . 日本D . 英国

[单选题]小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。A . 由小王承担偿还责任B . 小王的父母负有连带偿还责任C . 小王的父母应该先行垫付D . 由小王或小王的父母承担偿还责任

[单选题]期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是（）。A . 平仓B . 交割C . 结算D . 持仓

[多选题] 个人理财从业人员从事理财产品销售活动时，应当遵守以下原则（）。A . 诚实守信B . 勤勉尽职C . 公平对待D . 职业形象E . 专业胜任

[单选题]当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。A . 规模效应B . 资产组合效应C . 相关效应D . 示范效应

[多选题] 黄金投资的方式有（）。A . 条块现货B . 纯金币C . 黄金基金D . 黄金存折E . 纪念金币

[单选题]外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A . 顾客与商业银行B . 中央银行与顾客C . 商业银行与商业银行D . 商业银行与中央银行

[单选题]“中银理财”的经营层级分为（）。A .理财中心、大户室B .理财中心、大户室、理财专柜C .理财中心、理财工作室、理财专柜D .理财中心、理财工作室

[单选题]小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为（）A . 6万元B . 7万元C . 8万元D . 9万元

[多选题] 以下关于理财说法不正确的是（）A . 如果当月工资性收入>；所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B . 如果当月工资性收入<；所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12C . 如果当月工资性收入>；所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D . 如果当月工资性收入<；所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=（年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额）*适用税率-速算扣除数

[单选题]张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩（）万元投资性资产以做退休基金。A . 16.351B . 18.14C . 19.297D . 21.486

[多选题] 保险的功能包括（）。A .风险回避B .实施补偿C .免税效应D .转移风险

[多选题] 以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是（）。A .承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入B .编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费C .私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入D .某著名演员以形象作广告取得的收入

[多选题] 借记卡的优点有（）A . 可在ATM提款B . 不能透支C . 密码联机消费D . 无须担保和保证金

[单选题]以下不属于家庭收入与支出项目的有（）A . 贷款利息支出B . 房租收入C . 变现资产资本利得D . 预付款

[单选题]出现套利机会时，应该卖出相对（）的资产。A . 高估B . 低估

[单选题]影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是（）。A . 经济环境B . 社会环境C . 技术环境D . 金融市场环境

[单选题]收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（）。A . 购买国债的支出B . 已有负债的本利偿还支出C . 已有保险的续期保费支出D . 日常生活基本开销

[多选题] 满足紧急性开支应该投资于（）A . 国库券B . 人寿保单C . 活期储蓄D . 长期国债

[多选题] 企业营销研究的重点应放在客户的（）。A .感情动机B .理智动机C .生理性动机D .信任动机