个人理财综合题库

[多选题] 下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（）。A . 违背客户的委托为其买卖证券B . 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金C . 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量D . 在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量E . 未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券

[单选题]投资者购买外汇挂钩保本理财产品时，如果做投资使用的基准货币并不是投资者常用的本地货币而是需要将其兑换为本地货币，投资者将面临的风险是（）。A . 提前终止风险B . 集中投资风险C . 汇率风险D . 流动性风险

[多选题] 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（）。A . 暂停商业银行销售新的理财计划或产品B . 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人C . 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人D . 关闭该商业银行E . 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

[单选题]在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。账单提供应不少于（）次，并且至少每（）提供一次。A . 1；月B . 1；周C . 2；月D . 2；周

[单选题]商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（）。A . 30%B . 50%C . 60%D . 70%

[单选题]张小姐2010年5月从公司获得工资、薪金收入40000元。另外，张小姐还获得某设计院的劳务报酬收入40000元。现在，张小姐有两种纳税方式：①工资、薪金所得与劳务报酬收入分别纳税；②两项所得合并纳入工资、薪金所得纳税。则在这两种方式中，节税的是（），且可节税（）元。A . ①；5200B . ①；5240C . ②；5200D . ②；5240

[单选题]我国证券投资基金的基金托管人是（）。A . 保险公司B . 信托公司C . 商业银行D . 基金公司

[多选题] 股票挂钩类理财产品的挂钩标的包括（）。A . 单只股票B . 国库券C . 公司债券D . 股票篮子E . 伦敦银行同业拆放利率

[多选题] 结构性理财产品的主要风险有（）。A . 具有收益风险B . 本金有部分风险C . 收益计算与传统投资工具一致D . 挂钩标的物的价格波动E . 无法提前终止

[单选题]下列相关标的中，（）不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。A . 伦敦银行同业拆放利率B . 国库券C . 公司债券D . 可转换债券利率

[单选题]结构性产品的浮动收益部分来源于（）。A . 市场无风险利率B . 市场风险利率C . 所挂钩标的资产的利息或红利D . 所挂钩标的资产的价格变动

[单选题]关于债券，以下说法正确的是（）。A . 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B . 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C . 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D . 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

[单选题]可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后（）。A . 1-5年B . 1-8年C . 5-10年D . 10-15年

[单选题]在证券市场中，如果买和卖的报价相同时，按照报价先后决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。A . 数量优先B . 时间优先C . 价格优先D . 品种优先

[多选题] 一般情况下，市场利率上升会引起（）。A . 储蓄收益率增加，增加储蓄配置B . 股票面临下跌风险C . 固定收益产品价格上升、增加债券配置D . 房地产贷款成本增加，房地产市场走低E . 人民币回报高，减持外汇

[单选题]关于国债的流动性及收益情况，下列说法错误的是（）。A . 国债的流动性高于公司债券B . 国债的流动性高于股票C . 凭证式国债按照债券票面利率定期获得的利息收入D . 相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高

[单选题]对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。A . 基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B . 基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩C . 基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩D . 基金合同生效6个月以上但不满l年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

[多选题] 银行客户关系管理系统主要包括的模块有（）。A . 客户综合评价体系B . 客户经理管理体系C . 客户服务系统D . 银行经营状况综合分析、辅助决策系统E . 以上都对

[单选题]由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属于（）。A . 销售风险B . 声誉风险C . 产品风险D . 操作风险

[单选题]银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（）。A . 对风险的态度B . 财务情况C . 投资意向D . 婚姻状况

[单选题]关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是（）。A . 商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品（计划）B . 商业银行不得销售无定价依据的理财产品（计划）C . 商业银行不得销售风险过大的理财产品（计划）D . 商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金

[单选题]个人理财业务从业人员达到专业胜任要求的基本前提是（）。A . 熟悉相关法律、法规B . 一定的学历水平和工作经验C . 良好的职业道德D . 相关专业硕士学历

[单选题]按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为（）。A . 远期和互换B . 期货和期权C . 股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品D . 场内交易工具和场外交易工具

[单选题]商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A . 自愿原则B . 公平原则C . 效率原则D . 强制原则

[多选题] 税收规划应当遵循的原则有（）。A . 独特性原则B . 规划性原则C . 目的性原则D . 合法性原则E . 综合性原则

[多选题] 商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A . 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B . 挪用单独管理的客户资产的C . 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D . 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E . 建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

[单选题]客户的下列信息属于定性信息的是（）。A . 家庭关系B . 保单信息C . 雇员福利D . 养老金规划

[多选题] 下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（）。A . 银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平B . 预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低C . 满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生活水平D . 满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测E . 预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低

[多选题] 下列属于证券登记结算机构应该履行的职责的是（）。A . 设立证券账户和结算账户B . 为证券集中交易提供场所和设施C . 登记证券持有人名册D . 进行上市证券交易的清算和交收E . 教育和组织会员遵守证券法律法规

[单选题]下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是（）。A . 证券投资基金具有组合投资、费用低的优点B . 流动性强C . 证券投资基金是一种直接的证券投资方式D . 与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系