[单选题]为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定（），双方确认该合同不是格式合同。A . 争议条款B . 特别声明条款C . 违约责任D . 委托条款
[多选题] 理财规划师在开始跟客户交谈时，（）。A . 理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B . 规划师就应该根据实际情况引导客户C . 如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D . 理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E . 谈话尽可能采取清晰、直白的形式
[多选题] 取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户在签署授权书后，应出具一份关于方案实施的声明，该声明应该包括（）。A . 关于理财规划师资质的声明B . 关于客户许可的声明C . 关于实施效果的声明D . 信息真实准确没有重大遗漏E . 其他双方认为应当声明的事项
[单选题]企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A . 工伤保险B . 基本医疗保险C . 失业保险D . 企业年金
[多选题] 理财目标确定的原则有（）。A . 理财目标不需要考虑客户的现金准备B . 以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C . 理财目标要具体明确D . 理财目标必须具有现实性E . 理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
[多选题] 理财规划师根据客户意见修改理财方案时，应注意（）。A . 理财规划师首先要向客户表明态度，这并非理财规划师的专业意见，需要客户以书面形式证明修改是按照客户要求进行的B . 理财规划师要保留双方就修改内容所进行的讨论内容的详细记录C . 理财规划师在客户口头承诺后，即可对方案进行修改D . 某些客户对自身情况认识不清，并且对理财知识缺乏了解，却固执地坚持自己的投资策略，理财规划师对于这种情况下的方案修改应特别注意E . 理财规划师在收到客户签署书面证明后，对方案进行修改
[单选题]属于客户的非经常性收入的是（）。A . 工资薪金B . 奖金C . 红利D . 彩票中奖收入
[单选题]中期负债的期限是（）。A . 1～5年B . 1～3年C . 3～5年D . 5年以上
[多选题] 客户的经常性支出包括（）。A . 住房贷款按揭偿还B . 为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C . 客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出D . 客户去某地旅游而支付的旅游费用E . 水电气等费用
[单选题]对客户的资产负债表和收入支出表进行进一步分析，一般要计算各种财务比率，其中不包括（）。A . 结余比率B . 负债比率C . 投资与净资产比率D . 总资产周转率
[多选题] 在理财方案的实施过程中可能会发生如下行为：股票债券投资、信托基金投资、不动产交易过户和保险买入与理赔等等。在已经确定理财规划师的情况下，这些具体事务的完成就应交给理财规划师，客户没有必要事必躬亲。理财规划师在行使代理权时，以下做法不妥当的有（）。A . 亲自行使代理权B . 委托别人代为行使代理权C . 要忠实谨慎的对待D . 转移自己的风险E . 不可以擅自披露客户的信息
[多选题] 客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况，以下（）是个人贬值型资产。A . 房屋B . 珠宝收藏品C . 家用电器D . 汽车E . 普通非收藏类家具
[多选题] 对客户的收入支出表进行分析需注意的事项包括（）。A . 理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B . 对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注，这些项目可以通过对客户历年收入支出表的时间序列分析来发掘C . 要把握收入支出表反映的是客户某一时点的财务状况D . 任何客户都应该努力保持正的净现金流量E . 要把握收入支出表反映的是客户某一时段内的财务状况
[多选题] 在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括（）。A . 地址B . 邮政编码C . 联系电话和电子信箱等内容D . 代表合伙人（负责人）的姓名E . 各合伙人的收入状况说明
[多选题] 理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度是（）。A . 尊敬B . 真诚C . 理解和包容D . 热情E . 自知
[多选题] 理财规划师语言交流中需要注意的问题有（）。A . 注意语速和长度B . 理财规划师要注意词语的特定意思C . 避免主观臆断D . 应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心E . 尽量使用命令语气
[多选题] 理财规划服务中，客户的义务有（）。A . 提供真实信息B . 配合理财规划师制定理财计划C . 配合理财规划师执行理财计划D . 依据合同约定交纳理财服务费E . 依据合同约定得到理财规划服务
[多选题] 在对客户的财务状况进行分析的时候我们通常要使用财务比率分析的方法，以下关于财务比率的表述正确的是（）。A . 结余比率=结余／支出B . 清偿比率=负债总额／总资产C . 即付比率=流动资产／负债总额D . 流动性比率=流动性资产／每月支出E . 投资与净资产比率=投资资产／净资产
[多选题] 衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容（）。A . 个人是否有发展的潜力B . 是否购买了适当的财产和人身保险C . 是否有额外的养老保障计划D . 是否有收益高的投资E . 是否有适当的住房
[多选题] 在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是（）。A . 解释应当简洁、明了、易懂B . 不要长篇大论、空洞地解释C . 不要书生气十足地背诵书上的概念D . 应该平等、谦逊地对待对方E . 不要用居高临下的口气
[多选题] 保密合同的条款通常包括（）。A . 当事人条款B . 鉴于条款C . 保密信息定义条款D . 双方权利与义务E . 陈述与保证条款
[多选题] 在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有（）。A . 财产保险B . 人身保险C . 工伤保险D . 责任保险E . 失业保险
[多选题] 客户预计出现较高的净结余，则意味着（）。A . 客户的总资产与净资产将同时得到提高B . 负债相对缩小C . 客户的清偿比率降低D . 财务状况趋好E . 财务状况恶化
[多选题] 理财规划服务合同的违约责任规定（）。A . 理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的保密义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿B . 理财规划师所在机构如未履行或未全面履行合同约定的提供理财服务、跟踪和指导理财服务的义务，则客户可以要求全部或部分退还已经交纳的理财服务费，并有权要求赔偿C . 对客户而言，如未提供真实信息，未依据合同约定交纳相应的理财服务费，则理财规划师所在机构可以拒绝提供或拒绝继续提供理财服务，并退还已经交纳的费用D . 对客户而言，如
[单选题]下列贷款利率最低的是（）。A . 住房抵押贷款B . 信用贷款C . 信用卡透支D . 创业贷款
[多选题] 理财规划师为客户制订理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有（）。A . 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测B . 客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况C . 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测D . 资产负债结构的变化主要
[多选题] 理财规划师在首次交付客户理财规划方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于（）。A . 客户资本规模B . 客户个人财务变化幅度C . 理财规划师的性格和工作习惯D . 客户的投资风格E . 理财规划服务机构的制度
[多选题] 理财规划师提问时应注意（）。A . 问题不应该太多B . 提出的问题应当是开放式的C . 最好不要问原因式问题D . 最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑E . 不要一连串地提问
[多选题] 理财规划师关注客户的技巧可以用SOLER表示，其中（）。A . S：Squarely，保持适当的距离B . O：Open，采取一种开放的姿势C . L：Lean，向客户倾斜D . E：Eye，保持眼神的交流E . R：Relaxed，放松地去交流
[多选题] 在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的是（）。A . 无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B . 转述C . 客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D . 理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E . 规划师的想法与客户的不同，客户不一定能接受。规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪