理财规划师专业能力题库

[多选题] 下列哪几项是办理夫妻财产约定公证应注意的问题（）。A . 不要违背法律的规定B . 注意约定的对外效力C . 要尽量将法律未明确的重要事项在具体的约定中加以明确D . 应注意到约定财产的静态性和动态性问题E . 无须注意静态性和动态性问题

[单选题]下列哪一项不是确定财产分配的原则（）。A . 风险隔离的原则B . 合情合法原则C . 照顾妇女儿童原则D . 公平性原则

[多选题] 下列哪几项属于遗嘱执行人的职责（）。A . 是否合法真实按照遗嘱内容执行遗赠和将遗产最终转移给遗嘱继承人B . 为了更好地管理遗产，将遗产转到自己名下C . 查明遗嘱D . 清理遗产E . 管理遗产

[单选题,案例分析题] 张先生今年的年龄是36岁，他打算到65岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要12万元，并预计自己可以活到85岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，他首先拿出10万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。为使自己在退休时退休基金达到必要的规模，张先生在他退休前需要每年投入（）元。A .17187B . 17387C . 17414D

[单选题]下列哪一项信托可以规避经营风险对父母赡养水平的影响（）。A . 子女教育信托B . 婚姻家庭信托C . 父母安养信托D . 投资管理信托

[单选题]下列哪一项不属于抚养费支出（）。A . 生活费B . 医疗费C . 结婚嫁妆D . 教育费

[单选题]下列哪一项不属于第一顺序的继承人（）。A . 配偶B . 子女C . 父母D . 兄弟

[单选题]退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（）A . 及早规划B . 坚持平衡原则C . 应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D . 避免过于乐观估计

[多选题] 下列关于遗嘱意义的说法，正确的是（）。A . 是法律对公民财产所有权予以全面保护的最佳体现B . 有利于发挥家庭养老育幼的功能C . 有利于减少和预防纠纷D . 是风险最小的财产传承工具E . 以上答案都正确

[单选题,案例分析题] 某单位职工李先生今年的年龄是45岁，他家里有10万元左右的银行存款。李先生和他妻子两个人每个月收入大约为3000元，属中下等收入水平，但他们的月花费将近2000元。他们夫妇俩目前准备打算5年后退休，假设李先生和他妻子在退休后再生存25年，他们退休后每月的花费也不是很高，假设他们每个月花费需要2000元，再减去单位提供的基本养老保险600元，每月则需要1400元进行消费。我们这里假定税后一年期银行定期存款利息为1.8%。和上面一样，李先生还是通过购买彩票意外地中了一次大奖，奖金额是5

[单选题]下列哪一项不属于客户退休后的收入？（）A . 企业年金B . 正常工作收入C . 社会保障D . 商业保险

[单选题]社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）（）A . 较低B . 较高C . 较为平均D . 无规律

[单选题]客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）A . 青年人没有必要考虑退休养老问题B . 准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好C . 所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活D . 在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计

[多选题] 下列关于薪酬的说法，不正确的是（）A . 狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等B . 基本薪酬是指为员工完成特定工作技能而支付的稳定性现金报酬C . 津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬D . 奖金是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬E . 福利是企业为员工提供的一种基本薪酬

[单选题]下列哪一项属于夫妻的个人债务（）。A . 婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务B . 夫妻一方或双方因医疗所负债务C . 一方经对方同意资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务D . 一方实施违法行为所欠的债务

[多选题] 为了保证理财规划建议书的顺利制定，且制定出的建议书真实可信，达到预期的效果，在前言里也需说明客户的义务。下列哪几项属于客户的义务（）。A . 客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利B . 按照合同的约定及时交纳理财服务费C . 向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息D . 如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及公司，便于调整方案E . 提供的全部信息内容须真实准确

[单选题]当发生下列原因时不是监护关系应当绝对终止的原因是（）。A . 被监护人已经成年而且具有完全民事行为能力B . 被监护人死亡或宣告死亡C . 被监护人没被他人收养D . 被监护人的父母不能行使亲权的状况消失，亲权恢复

[单选题]下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）A . 银行存款B . 债券C . 基金D . 现金

[单选题]（）是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。A . 投资规划B . 退休养老规划C . 风险管理规划D . 银行储蓄存款规划

[单选题]目前而言，退休收入的主要来源是（）A . 社会养老金B . 家庭存款C . 企业年金D . 商业保险

[单选题]在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。A . 3～5B . 5～7C . 6～8D . 5～10

[单选题]如果夫妻约定由一方承担债务，但没有把这个约定通知债权人并征得其同意，则（）。A . 约定仍对债权人产生效力，但债权人无权指定夫妻任何一方承担债务B . 约定仍对债权人产生效力，债权人有权指定夫妻任何一方承担债务C . 约定不对债权人产生效力D . 由法院裁决是否对债权人产生效力

[多选题] 下列关于遗嘱工具风险的说法，正确的是（）。A . 遗嘱的效力风险B . 设立遗嘱执行人的风险C . 遗嘱的利率风险D . 遗嘱的政治风险E . 遗嘱的法律风险

[多选题] 下列关于财产传承规划的步骤顺序，不正确的是（）。A . 审核客户财产的权属证明原件，保留客户财产权属复印件，计算和评估客户的遗产，根据客户意愿分析财产传承规划工具，制定财产传承方案，交付客户，调整客户财产传承规划方案B . 计算和评估客户的遗产，审核客户财产的权属证明原件，保留客户财产权属证明复印件，根据客户意愿分析财产传承规划工具，制定财产传承方案，交付客户，调整客户财产传承规划方案C . 审核客户财产的权属证明原件，保留客户财产权属证明复印件，计算和评估客户的遗产，根据客户意愿分析财产传承

[单选题]在我国，职工可以领取企业年金的年龄（）A . 按照国家规定为55岁B . 按照国家规定为60岁C . 参照国家统一规定的法定退休年龄D . 由企业自主决定

[单选题]下列哪一项不属于消费支出规划（）。A . 购房规划B . 购车规划C . 信用卡与个人信贷消费规划D . 投资规划

[单选题]新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A . 10B . 20C . 15D . 25

[单选题]出境定居人员的企业年金个人账户资金（）A . 不能领取B . 可根据本人要求一次性支付给本人C . 不能领取，只能等退休后领取D . 可根据本人要求分期支付给本人

[单选题]以下选项中，不属于退休规划原则的是（）A . 收益最大化原则B . 尽早性原则C . 谨慎性原则D . 平衡原则

[多选题] 下列哪几项属于影响财产传承规划的因素（）。A . 子女的出生和死亡B . 配偶或其他继承者的死亡C . 结婚或离异D . 家庭成员成年E . 遗产继承