理财规划师专业能力题库

[单选题]在不违反法律规定的前提下，下列哪一项不属于参与客户家庭财产分配的主要家庭成员（）。A . 子女B . 父母C . 兄弟姐妹D . 同事

[单选题]下列关于《收养法》有关规定的说法，错误的是（）。A . 继父或继母经继子女的生父母同意，可以收养继子女B . 继子女与继父或继母履行了收养登记手续后，双方的关系就转化为养父母养子女关系，享有养父母子女间的权利和义务C . 自收养关系成立之日起，养父母与养子女间的权利义务关系，适用法律关于父母子女关系的规定D . 养子女与生父母间的权利义务关系，因收养关系的成立而成立

[单选题]下列哪一项不属于遗嘱的有效要件（）。A . 伪造的遗嘱无效B . 遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产C . 立遗嘱人可以是限制民事行为能力人D . 受胁迫、欺骗所设立的遗嘱无效

[多选题] 理财规划师需要制订客户的资产负债表，深入分析财务状况，列出未来可能会出现的财务危机。下列哪几项是需要分析的客户资产负债表中的财务数据（）。A . 投资回报率B . 清偿比率C . 负债比率D . 流动比率E . 每股收益率

[多选题] 有Ginsberg、Cinsburg、AxelredandHerma理论作为经典的职业规划的理论。它认为影响职业选择的因素主要有（）。A . 真实需要B . 社会需求C . 教育因素D . 情感因素E . 个人价值

[多选题] 目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式有（）A . 基本医疗保险B . 失业保险C . 工伤保险D . 生育保险E . 养老保险

[单选题]退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）A . 退休金数量、退休年龄B . 退休年龄、退休后的生活方式和水平C . 退休后消费支出结构、退休年龄D . 退休后收入来源、退休后生活质量要求

[单选题]下列哪一项不属于夫妻的个人债务（）。A . 夫妻双方约定由其中一方承担的债务。夫妻既然可以对财产的归属进行约定，自然也可以对债务的负担进行约定，双方约定归一方承担的债务为个人债务B . 一方未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务。没有抚养义务，指的是没有法定的抚养、赡养、扶养义务。没有法定义务，也未经对方同意，对他人进行抚养所负的债务为个人债务C . 一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，并且收入确实没有用于共同生活所负的债务D . 夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻双方或

[单选题]夫妻离婚时，租用的公房如何处理，新旧《婚姻法》都没有做出明确的规定。1996年2月5日，《最高人民法院关于审理离婚案件中公房使用、承租若干问题的解答》中做了一些规定，下列哪一项不是其主要内容（）。A . 对夫妻双方均可承租的公房而由一方承租的，承租方对另一方可给予适当的经济补偿B . 夫妻双方均可承租的公房，如其面积较大能够隔开分室居住使用的，可由双方分别租住C . 对可以另调房屋分别租住或承租方给另一方解决住房的，可予准许D . 对可以另调房屋分别租住或承租方给另一方解决住房的，不予准许

[多选题] 下列关于遗嘱撤销和修订的说法，正确的是（）。A . 遗嘱人生前的行为如果与遗嘱内容相抵触的，推定遗嘱人对遗嘱做了修订、撤销B . 遗嘱人故意销毁遗嘱的，推定为遗嘱人撤销遗嘱C . 遗嘱的修订、撤销不适用代理，只能由遗嘱人亲自实施D . 遗嘱人对遗嘱的修订和撤销只能采取明确表示的方式E . 撤销后没有设立新的遗嘱的，前一个遗嘱依然有效

[单选题,案例分析题] 某中学教师高老师今年36岁，他的退休年龄是65岁，目前的物价上涨比较厉害，如果考虑到通货膨胀的因素，高老师退休后每年生活费将高达12万元。高老师经常参加体育运动，他的身体状况很好，预计可以活到85岁。目前他准备首先拿出10万元储蓄进行投资，作为退休基金的启动资金，并打算在每年年末投入一笔固定的资金来充实他的投资额。如果在高老师退休后的投资回报率为3%，则在他65岁时，他的退休基金必须达到的规模为（）万元。A .183.89B . 184.73C . 185.89D . 186.53

[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（）或（），即可看作是达到了人口老龄化。A . 10％；7％B . 15％；8％C . 5％；5％D . 15％；10％

[多选题] 财产直接增加、减少，都是财富的变化。遗产中的债务是影响遗产变化的常见因素，下列关于被继承人债务特点的说法，正确的是（）。A . 被继承人的债务是其生前所欠债务B . 被继承人死亡后的殡葬费用不属于被继承人的债务，而是其继承人的债务，因此继承人有殡葬被继承人的义务C . 被继承人的债务是用于被继承人个人需要所欠的债务D . 用来满足被继承人个人某种特殊需要而欠下的债务，属于个人债务E . 以被继承人的名义，用于家庭生活需要所欠的债务，属于家庭共同债务

[单选题]办理夫妻婚前、婚后财产约定公证，当事人应亲自向户籍所在地公证处申请，由当事人填写公证申请表，下列哪一项不是向公证处提交的证明材料（）。A . 夫妻双方的身份证明B . 婚前财产约定的，应由双方当事人按照新婚姻登记条例的规定分别发表无配偶的声明C . 申请公证的财产约定协议书D . 财产转让证明

[单选题]（）是指由政府的房地产管理部门统一管理的公房。A . 统筹公房B . 自管公房C . 公房租赁D . 管理公房

[单选题]我国现有的法律就一般的婚前财产的分割做出了规定，下列关于婚前财产分割的说法，正确的是（）。A . 婚前个人财产属于夫妻一方所有，并且婚前个人财产并不因夫妻双方婚姻关系的延续而转化为共同财产B . 婚前个人财产属于夫妻一方所有，并且婚前个人财产可能因夫妻双方婚姻关系的延续而转化为共同财产C . 婚前个人财产婚后属于夫妻共同所有的财产D . 以上答案均不正确

[多选题] 借鉴企业的资产负债表，可以制定出家庭资产负债表。其格式可以采用账户式。下列哪几项属于资产下的现金与现金等价项目中（）。A . 活期存款B . 股票C . 货币市场基金D . 人民币（美元、港币）理财产品E . 人寿保险现金收入

[单选题]在办理夫妻财产公证时，需要填写财产约定协议书，若当事人书写有困难时，公证人员可以代写。下列哪一项不属于公证人员可以代写的内容（）。A . 当事人的姓名B . 当事人的职业C . 当事人的住址D . 当事人的家庭状况

[多选题] 构成家庭财产继承关系的配偶是指合法的婚姻关系的当事人，或者符合法律关于事实婚姻关系规定的当事人。在合法婚姻关系存续期间，夫妻双方以配偶的身份相互享有的继承权受法律保护，此时双方履行了结婚登记程序，或婚姻关系未经法定程序依法解除，包括以下哪几种情况（）。A . 双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式，或尚未同居的，一方死亡，另一方可以配偶身份继承遗产B . 双方当事人已经举行了结婚仪式、或已同居，但尚未依法办理结婚登记手续的，一方当事人死亡，另一方不得以配偶身份继承遗

[单选题]上海公积金管理中心推出的"以房自助养老"协议约定（）岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。A . 55B . 60C . 65D . 70

[多选题] 下列须见证人在场见证方为有效的遗嘱形式为（）。A . 录音遗嘱B . 代书遗嘱C . 口头遗嘱D . 自书遗嘱E . 公证遗嘱

[单选题]企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。A . 国家强制实行B . 自主实行C . 雇员要求实行D . 国家和企业共同实行

[单选题]下列哪一项不属于客户退休后的收入（）。A . 企业年金B . 正常工作收入C . 社会保障D . 商业保险

[单选题]下列哪一项表述符合我国《婚姻法》的规定（）。A . 我国养子女的法律地位与婚生子女的法律地位在某些情况下不完全相同B . 我国养子女的法律地位与婚生子女的法律地位完全相同C . 养子女不能作为法定继承人，因此没有继承权D . 作为法定继承人的子女包括养子女，但养子女与婚生子女的继承权不同

[单选题]下列哪一项信托不仅对子女教育等方面做出了安排，还可以避免经营风险对子女未来生活的影响（）。A . 子女教育信托B . 婚姻家庭信托C . 父母安养信托D . 投资管理信托

[多选题] 理财规划师通过与客户的充分交流，总结出客户通过专项理财规划，所希望实现的规划目标。这些目标应包括（）。A . 足够的意外现金储备B . 充足的保险保障C . 双方父母的养老储备基金D . 双方亲友特殊大项开支的支援储备基金E . 夫妻双方的未来养老储备基金

[单选题]退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。A . 国家的社会保险制度B . 企业年金收入C . 商业性养老保险D . 房产变现收入

[单选题]老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）A . 老人B . 中人C . 新人D . 不确定

[单选题]夫妻两人办理夫妻财产公证时，下列哪一项的说法是错误的（）。A . 婚后夫妻财产约定应提供结婚证或者其他夫妻关系证明B . 要带上被约定财产的所有权证及其他证明C . 必须双方亲自到公证处申请D . 申请公证的财产约定协议书必须由夫妻二人亲自书写

[单选题]下列关于养老保障信托的说法，错误的是（）。A . 养老保障信托是指由委托人和受托人签订信托合同，委托人将资金转入受托人的信托账户，由受托人依照约定的方式替客户管理运用B . 养老保障信托合同已明确约定信托资金为未来支付受益人（自己或其配偶）的退休生活费用，只要是信托合同存续期间，受托人就会依照信托合同执行受益分配，让信托财产完全依照委托人的意愿妥善处理，以达到退休生活无后顾之忧的目标C . 养老保障信托是适用于退休规划的有效工具，可以有效弥补我国目前社会养老保障体制的不健全D . 养老保障信托无