第六章理财顾问服务题库

[多选题] 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()。A . 由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率降低，所以，购买养老保险不是令人满意的选择B . 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C . 证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D . 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E . 与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

[单选题]按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？A . 因重大过失造成对方财产损失的B . 因重大误解订立的C . 在订立合同时显失公平的D . 以上都正确

[单选题]下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是()。A . 在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B . 保险赔款可以免征个人所得税C . 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D . 客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

[单选题]当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）A . 按照通常理解予以解释B . 做出利于提供格式条款一方的解释C . 做出不利于提供格式条款一方的解释D . 以上均不正确

[多选题] 下列选项属于个人理财的目标有()。A . 增加收入和实现财富最大化B . 减少不必要的支出C . 为孩子准备教育金D . 防范风险和储备未来的养老所需E . 购买心仪已久的一部跑车

[单选题]我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的()。A . 风险偏好B . 风险认知度C . 风险承受能力D . 风险承受态度

[多选题] 投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是()。A . 投资规划是为了实现减少支出B . 投资规划是为了通过资产升值实现原有资产无法实现的理财目标C . 理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标D . 投资规划是为了实现风险转移E . 保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

[多选题] 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。A . 购买商品房B . 活期存款C . 短期定期存款D . 货币市场基金E . 利用贷款额度

[单选题]我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照()划分的。A . 保险实施的方式B . 保险的责任C . 保险的性质D . 保险的标的

[单选题]制定保险规划的首要任务是()。A . 选择保险公司B . 确定保险标的C . 选定保险产品D . 确定保险金额

[单选题]以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A . 教育投资规划B . 健康规划C . 退休规划D . 居住规划

[单选题]下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是()。A . 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税B . 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金C . 以报销费用的形式取得部分收入D . 分期支付奖金

[单选题]某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是()。A . 动态分析客户财务状况是财务分析的关键B . 财务规划才是理财顾问服务的核心内容C . 为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D . 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

[单选题]如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中()是最合理的。A . 将股票全部卖出B . 大量买人长期债券C . 将债券基金转换成股票基金D . 将股票基金转换成债券基金

[单选题]王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约()于年收益率6%的投资组合上。A . 0.54万元B . 0.58万元C . 1.54万元D . 1.58万元

[单选题]在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）。A . 个人所得税B . 消费税C . 印花税D . 房产税

[单选题]适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：Ⅰ.收集客户信息Ⅱ.分析与确认客户财务目标Ⅲ.客户关系的建立Ⅳ.分析客户现行财务状况V.提出理财计划Ⅵ.执行和监控理财计划正确的次序应为()。A . I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、ⅥB . Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、IC . Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、ⅣD . Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ

[单选题]客户的下列信息属于定量信息的是()。A . 就业预期B . 风险特征C . 收入与支出D . 投资偏好

[单选题]关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是()。A . 说明客户现金流入流出的原因B . 反映客户偿债能力C . 反映客户资产的流动性水平D . 反映理财活动对财务状况的影响

[单选题]以下公式中错误的是（）。A . 资产-负债=净资产B . 以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值-资产评估减值C . 普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率D . 复利现值=终值×（1+利率）期限

[多选题] 制定保险规划的原则包括()。A . 转移风险的原则B . 量力而行的原则C . 分析客户保险需要D . 合法性原则E . 目的性原则

[单选题]属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A . 资产负债表B . 损益表C . 现金流量表D . 利润分配表

[单选题]当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是()。A . 客户访谈B . 平时工作中收集积累，建立专门数据库C . 数据调查表D . 客户沟通

[单选题]税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的。情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是()。A . 因为税收规划有税法可依，所以是无风险的B . 目的性原则是税收规划的根本原则C . 税收规划的前提是依法纳税D . 税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度

[单选题]根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。A . 资产配置B . 证券选择C . 基本面分析D . 投资策略

[多选题] 税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是()。A . 将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取B . 利用不同收入项目税率差异进行节税C . 将劳务报酬转化为工资薪金所得D . 工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入E . 回避个人所得申报

[单选题]个人进行股票投资主要面临个人所得税和()。A . 资本利得税B . 印花税C . 营业税D . 契税

[多选题] 客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是()。A . 用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少B . 以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加C . 股票市值下降后，客户的总资产将会减少D . 用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少E . 用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加

[多选题] 教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是()。A . 个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性B . 包括个人教育投资规划和子女教育规划两种C . 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率D . 人寿保险可以作为教育规划的工具之一E . 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

[单选题]下列关于税收规划的说法，不正确的是()。A . 税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行B . 从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机C . 合理调整收税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为D . 税收规划时必须综合考虑规划以使整体税负水平降低