第六章理财顾问服务题库

[单选题]在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是()。A . 银行B . 客户C . 客户经理D . 银行和客户共同承担

[多选题] 在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险?()A . 王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B . 刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C . 张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D . 张女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元E . 王女士觉得感冒、头疼等小病小灾不需要单买一份疾病医疗保险

[多选题] 在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，意味着退休规划很重要。一个完整的退休规划包括()等内容。A . 工作生涯设计B . 退休后生活设计C . 保险产品设计D . 自筹退休金部分的储蓄设计E . 自筹退休金部分的投资设计

[单选题]对投资目标表述最好的是()。A . 投资10万元，10年以后升值为20万元B . 在退休的时候过上幸福的生活C . 在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下D . 在不亏损的前提下，10万元的投资在未来l0年内取得高收益

[单选题]以下国内机构中，无法提供理财服务的是()。A . 基金公司B . 商业银行C . 信托公司D . 律师事务所

[多选题] 银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有()。A . 宏观经济形势分析B . 客户收入支出分析C . 客户资产负债分析D . 客户生命周期分析E . 股票市场未来运行趋势

[单选题]与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。A . 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B . 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C . 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D . 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

[单选题]李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是()。A . 夫妇俩面临的流动性问题不大B . 应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C . 可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D . 夫妇俩应当减少月支出

[多选题] 客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?()A . 客户的年龄B . 客户的受教育程度C . 客户的风险偏好D . 客户的风险认知度E . 客户的实际风险承受能力

[单选题]提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。A . 免除其责任B . 加重其主要权利C . 加重对方责任D . 免除对方主要权利

[单选题]签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。A . 因重大误解订立合同的B . 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的C . 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D . 以上均正确

[单选题]某投资组合含有60%股票，30%债券，10%货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?()A . 家庭形成期B . 家庭成长期C . 家庭成熟期D . 家庭衰老期

[单选题]若客户的当期现金流出现不足，则采取下列哪个理财措施最合适?()A . 申购货币基金B . 信用卡透支C . 退出人寿保险合同D . 削减当期支出

[多选题] 理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。A . 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩B . 理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识C . 理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩D . 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求E . 商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

[单选题]商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。A . 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划B . 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C . 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介D . 财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

[单选题]李先生一家的资产负债表中资产总额是l00万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是()。A . 2%B . 5%C . 6%D . 16%

[单选题]王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是()。A . 工资水平提高B . 年终奖金增加C . 自费出国旅游D . 分期贷款买房

[单选题]对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是()。A . 建议拥有投资分析师资格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户B . 建议在某跨国公司工作了五年、收入较高的王小姐将月收入的一部分申购股票基金C . 建议一个有10万养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股D . 建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

[单选题]理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是()。A . 了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平B . 考虑通货膨胀的影响C . 必须参考当地社会的平均水平D . 预测支出根本目的是为了提高生活质量

[单选题]理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是()。A . 分析宏观经济形势B . 填制数据调查表C . 测算财务比率D . 编制客户财务报表

[单选题]某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是()。A . 王先生65岁退休，退休后，发现自己准备养老金不足，决定将10万元的存款申购股票型基金，以提高收益B . 王先生在退休前就购买了商业性人寿保险公司的年金产品以及养老保险C . 王先生身体健康，没有购买任何医疗保险D . 王先生觉得国债非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的积蓄全部买成了十年期国债

[单选题]下列对个人资产负债表的理解错误的一项是()。A . 资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”B . 资产负债表可以反映客户的动态财务特征C . 资产和负债的结构是报表分析的重点D . 当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

[单选题]家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()A . 房产B . 货币市场基金C . 活期存款D . 短期国库券

[单选题]对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()。A . 资产和负债B . 收入与支出C . 房地产升值预期D . 客户风险厌恶系数