理财规划师专业能力题库

[单选题]杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。杨先生60岁退休时的退休基金缺口为（）元。A . 677544B . 698756C . 798446D . 851564

[多选题] 下列关于企业年金的说法，正确的是（）。A . 职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金B . 职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金C . 国家给予了企业年金计划的制订者更多的灵活性D . 理财规划师应根据客户参加的企业年金计划来估计客户退休后的收入E . 国家使企业年金计划的制订者受很多限制

[单选题]下列哪一项不属于常见的财产传承规划的目标（）。A . 为受赡（扶）养人留下足够的生活资源B . 为有特殊需要的受益人提供遗产保障C . 家庭特殊资产的继承D . 投资规划

[多选题] 王先生与张女士结婚，结婚后张女士购置了一套家具。王先生婚后到一家报社做自由撰稿人。张女士后来得知王先生的叔叔在他们结婚前去世后有一套住房留给了王先生，并目前无人居住。根据以上情况，王先生和张女士二人的夫妻共同财产包括（）。A . 王先生的转业费B . 婚后王先生买给张女士的钻戒C . 张女士购置的一套家具D . 王先生的稿费收入E . 王先生叔叔遗留的房屋

[多选题] 下列哪几项属于建立养老规划原则中的弹性化原则（）。A . 在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B . 退休养老规划的制订，应当视个人的身心需求及实践能力而定C . 退休养老规划准备得早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D . 对于报酬较高的其他投资，将其用于提高生活品质的支出E . 由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测

[多选题] 根据我国相关法律规定，下列哪几项属于父母对未成年子女造成国家、集体或他人权益损害应当承担民事责任的条件（）。A . 子女实施致害行为时为未成年人B . 未成年子女对他人造成损害，父母尽了监护责任的，可以免除民事责任C . 父母承担损害赔偿责任的范围为用未成年子女本人财产支付赔偿后的不足部分D . 父母离婚后，未与该子女共同生活的一方承担的民事责任为补充连带责任E . 父母承担的责任为监护人责任，以有无过错为前提

[多选题] 理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的"需要"，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围。下列哪几项是理财规划师了解的客户的"需要"（）。A . 分析客户自己的性格B . 分析客户的兴趣爱好C . 分析客户所具备的技术和能力D . 分析客户的教育背景E . 分析客户所处环境的优势

[多选题] 下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述，正确的是（）。A . 所有企业都必须建立企业年金计划B . 效益良好的企业可以建立企业年金计划C . 企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立D . 企业年金和基本养老保险缺一不可E . 企业年金是一种补充养老保险制度

[单选题]下列关于未成年的或未独立生活的继子女与继父母关系的说法，正确的是：（）。A . 不仅仅为姻亲关系，仅继父母单方面有权利和义务关系B . 不仅仅为姻亲关系，双方有父母子女之间的权利和义务关系C . 姻亲关系，没有权利和义务关系D . 姻亲关系，并具有权利和义务关系

[多选题] 作为客户财富管家的理财规划师，不仅要帮助客户管理财富，还要帮助他们找到最适合且能最大限度地增加财富的职业渠道。职业规划是理财规划的基础，它涉及的是（）。A . 职业定位B . 退休计划C . 职业成长D . 资产投资E . 更换工作

[多选题] “选择”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤，下列哪几项是“选择”所包括的（）。A . 要在你所感兴趣的领域选择职业B . 调查你所喜欢的行业的状况C . 研究人才市场D . 搜集公司的信息E . 通过面谈搜集信息

[多选题] 理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。理财规划师对客户的职业建议应该包括（）。A . 询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围B . SWOT（优势/劣势/机遇/挑战）分析C . 写下阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势D . 建议客户列出公司对他的要求和期望E . 区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异

[多选题] 下列哪一项属于人的归属与爱的需求（）。A . 一个人在社会生活中，他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流，希望得到他人或社会群体的接纳和重视。B . 交结朋友、互通情感C . 追求爱情、亲情D . 参加各种社会团体及其活动E . 老年人的这些需求也是强烈的，他们需要家庭的温暖，子女的孝顺，享受天伦之乐

[多选题] 按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式。下列关于五支柱模式的说法，正确的有（）A . “零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型B . “第一支柱”具有强制性C . “第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型D . “第三支柱”是由雇主自愿发起的E . “第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划

[多选题] 夫妻共同生活，指夫妻双方（以）衣、食、住、行、医等方面为内容的生活，为此所负的债务主要包括（）。A . 夫妻一方或双方为购买日常生活用品所负的债务B . 夫妻一方或双方因医疗所负的债务C . 夫妻建造或购买房屋及装修所负的债务D . 符合道义和礼仪上的惯例赠与所负的债务。简单来说，就是夫妻为处理日常家庭生活事务所产生的债务E . 夫妻一方或双方为履行法定扶养、赡养、抚养义务所负的债务

[多选题] 理财规划师需要根据客户认定的需求，以及他的优势、劣势、可能的机遇来勾画客户长期和短期的目标。比如可能成为公司研发专家的客户，要求的职业优势是（）。A . 丰富的专业知识和经验B . 团队合作C . 交流沟通技能D . 资产配置能力E . 风险敏感度

[多选题] 下列关于赡养的表述，正确的是（）。A . 子女可以通过放弃继承权的方法来拒绝履行赡养义务B . 成年子女对父母的赡养是无条件的，有负担能力的子女都应当履行赡养义务C . 赡养义务的承担主体不包括养子女和与继父母形成抚养教育关系的继子女D . 赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照顾和精神上慰藉的义务E . 赡养人有义务耕种老年人承包的田地，收益按比例在父母和自己之间分配

[单选题,案例分析题] 本案例是关于遗嘱和财产传承的案例。某公司职工张杰，其父母健康状况良好，都还健在。张先生还有个弟弟，名字叫张良，和他的父母生活在一起。2000年5月，张杰与另一单位的职工王华结婚，2003年，张杰在一次出差办公时，不幸出车祸身亡，而妻子王华当时已经怀孕6个月。下面是张杰的家庭财产状况，经审查，张杰的家庭财产包括银行存款30万元，一套100平方米的房子，当时的市场价格为70万元（此房子为张杰以按揭的方式购买的，在结婚前开始按揭，购买时房子的市场价格为50万元，张杰自己出的首付，为30万

[多选题] 美国著名的人本主义心理学家马斯洛把人的各种需求归纳为五个层次，包括（）。A . 生理需求B . 安全需求C . 尊重需求D . 归属与爱的需求E . 自我实现的需求

[多选题] 职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。下列哪几项属于职业规划过程中的"行动"步骤（）。A . 如果有必要，寻找额外培训和教育的机会B . 制订一个寻找工作的策略C . 撰写你的简历D . 搜集公司的信息E . 研究人才市场

[单选题]张先生经检查患有癌症，担心自己活的时间不长了，于是准备订立遗嘱。在他订立的遗嘱中，将其10万元的银行存款作为遗产留给了自己的儿子。后又改变主意将该笔银行存款无偿捐赠给西部希望工程。那么关于张先生遗嘱的说法，下列哪一项是正确的（）。A . 张先生死后，原遗嘱不能被撤销，但这笔银行存款就不能按原遗嘱执行了B . 张先生死后，他的女儿仍然可以继承这笔存款C . 张先生修改遗嘱的行为无效D . 张先生死前，原遗嘱不能被撤销

[多选题] 退休养老需要的费用受到（）影响。A . 生存寿命B . 个人的健康状况C . 家庭成员的健康状况D . 医疗养老制度的改革E . 通胀率

[单选题]公民依法领养他人子女为自己子女的行为是收养行为。在收养关系中，收养人为养父母，被收养人为养子女。我国依法保护合法的收养关系，维护收养关系当事人的合法利益。下列哪一项不是我国《婚姻法》规定的收养的内容（）。A . 自收养关系成立之日起，养父母和养子女间的权利和义务，适用本法对父母子女关系的有关规定B . 自收养关系成立之日起养父母与养子女之间的权利义务关系，适用法律关于父母子女关系的规定C . 养子女与养父母的近亲属间的权利义务关系，适用法律关于子女与父母的近亲属关系的规定D . 自收养关系成立之

[单选题,案例分析题] 王先生今年的年龄为35岁，他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划，为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后，初步达成以下共识：（1）由于目前物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计他退休后每年的生活费为11.5万元。（2）根据王先生目前的身体状况来考虑，预计他可以活到82岁。（3）王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。（4）王先生准备采用定期定额的投资方式，在每一期末进行一笔固定的投资。（5）王先生准

[多选题,案例分析题] 王先生有一个女儿和两个儿子，女儿叫王华，两个儿子是大王和小王。长子大王1995年因病死亡，大王的儿子和母亲张某在一起生活。1998年，王先生患病不起，亲笔立下遗嘱，将自己所有的财产由女儿王华和儿子小王继承。王先生死亡后，王华和小王分割了王先生的遗产。此时王先生的大儿媳张某提出王先生生前的遗嘱无效，声称她和大王的儿子有权继承房产和存款，并向法院提起诉讼。下列对张某所作的遗嘱界定，错误的有（）。A .无效，张某有权分割遗产B . 无效，应按法定继承重新分割遗产，大王应继承的遗产份额由儿

[多选题] 一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（）A . 女性平均寿命高于男性B . 大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C . 女性在工作期间平均收入低于男性D . 女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式E . 女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高

[多选题] 下列哪一形属于抚养支出的费用（）。A . 生活费B . 医疗费C . 结婚嫁妆D . 教育费E . 购买房屋的费用

[多选题] 下列哪几项属于夫妻的个人债务（）。A . 夫妻双方约定由其中一方承担的债务B . 未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务C . 未经对方同意，独自筹资从事经营活动，并且收入没有用于共同生活所负的债务D . 因一方实施违法行为所欠的债务E . 婚后一方为满足个人欲望所负的与共同生活无关的债务，等等

[多选题] 退休养老的总供给包括（）A . FV退休前积累B . PV退休后既定养老金C . FV退休后既定养老金D . PV退休前积累E . 退休后既定养老金

[多选题] 一般来说，预期投资回报率的设定与下列哪些因素相关？（）A . 客户的年龄B . 客户的学历C . 客户的风险偏好D . 客户的性别E . 客户的投资经验