信用风险管理题库

[单选题]良好的风险报告路径应采取（）。A . 横向传送B . 纵向报送C . 直线传送D . 纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构

[单选题]下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理？（）A . 资本充足率预警管理B . 存贷比监管预警管理C . 主要风险暴露预警管理D . 拨备覆盖比预警管理

[单选题]对实施十二级分类管理的新的资产，既非低风险业务，又不符合损失类标准的，通过测算（）得分，对照十二级分类矩阵及分类特别规定，确定分类级次。A . 第一还款来源和第二还款来源B . 经营状况和担保分析C . 客户评价和债项评价D . 财务指标和非财务因素

[多选题] 在个人生产经营贷款受理中，若借款人及其配偶和自然人保证担保人的信用记录和债务余额存在（）情形，银行可直接拒绝借款申请。A . 到期未还的金融债务（包括逾期贷款、信用卡恶意透支等）B . 最近1年内存在连续3期以上逾期记录C . 发生过逾期记录的D . 最近1年内存在累计6期以上逾期记录

[单选题]对实施五级分类管理的贷款，风险分类主要采取（），由信贷管理系统自动运行并认定分类级次。A . 量化测评B . 脱期法C . 滚动率法D . 迁移法

[单选题]在DCF测试中，一笔余额为5000万元的次级贷款，经测算其未来现金流入的折现值为4000万元，则该笔贷款减值准备应有金额为（）。A . 2000万元B . 1000万元C . 1250万元D . 2500万元

[单选题]关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A . 中小企业风险暴露是商业银行对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B . 对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C . 对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D . 对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

[单选题]下列各项不属于债项特定风险因素的是（）。A . 抵押B . 质押C . 优先性D . 产品类别

[单选题]某贷款，借款合同金额500万元；担保合同约定，担保物包括公允价值400万元的个人住房、评估价值100万元的机器设备，以及某公司提供保证担保。假设抵押值等于抵押物公允价值。贷款分两张凭证发放，一笔100万元，一笔400万元，则对第二还款来源保障度测评过程表述正确的是（）。A . 对100万元贷款以机器设备担保进行测评，对400万元贷款以个人住房进行测评B . 对两笔贷款均选择组合担保，然后对多个担保方式依次测评C . 对两笔贷款均选择组合担保，其中100万元贷款对应测评机器设备及保证担保，400万

[单选题]某客户以应收账款质押贷款120万元，期限1年，贷款已逾期40天，则按照分类矩阵，该户贷款应分为（）。A . 关注类B . 次级类C . 正常类D . 可疑类

[多选题] 对拟由其他形态认定为损失级的分类事项，初分报告至少包括（）。A .客户基本情况B .已采取的追偿措施及效果C .分类意见及依据D .债项基本情况

[多选题] MM测试须划分资产组合，以下正确的分组包括（）。A . 对法人客户正常、关注类贷款，划入同一个资产组B . 对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、个人经营类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试C . 个人及单位银行卡透支划入同一个资产组D . 对个人客户贷款，划分为生产经营类和非经营类两个组别

[单选题]最高额担保测评的关键在于（）。A . 计算担保物快速变现费用B . 估计担保在未来担保期内的现金流入状况C . 估计最高额担保项下担保的债权总额D . 估计最高额担保项下债权可能形成的损失额

[单选题]在十二级分类矩阵中，对同一得分段，具备第二还款来源信贷资产分类矩阵的分类级次相对不具备第二还款来源信贷资产分类矩阵的分类级次（）。A . 较高B . 较低C . 相等D . 无可比性

[单选题]内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵（质）押品的顺序进行。A . 金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B . 应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产C . 商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品D . 金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

[单选题]个人客户仅为（）提供担保的，可不评级。A . 个人生产经营贷款B . 汽车贷款C . 农户小额贷款D . 流动资金贷款

[单选题]关于实施五级分类管理的贷款的人工干预，下列表述正确的是（）。A . 分类人员在信贷管理过程中发现风险信号的，可根据风险状况进行人工干预B . 分类人员不得对系统分类结果进行人工调整C . 分类人员认为系统分类不准确的，可直接调整系统分类结果D . 分类人员发现风险信号的，经同级风险管理部门同意可调整系统分类结果

[多选题] 银行主要从信贷产行业政策把握、市场定位分析、（）等方面控制信贷风险。A . 客户经营B . 押品管理C . 内部流程控制D . 参与客户经营决策

[单选题]经营行对减值测试的相关工作应于每月21日前完成，对21日当日贷款余额发生变动的，（）。A . 经营行须在22日上午完成录入及确认工作B . 经营行应与借款人协商推迟贷款归还或发放时间，保证21日贷款余额不发生变化C . 经营行须在21日当天完成录入及确认工作D . 当月已确认的减值测试可不变化，下月再按新的贷款余额进行测试

[多选题] 在C2环境下，若单笔减值测试结果或预计负债未通过审核的，则（）。A . 审核行风险管理部门应签署明确的审核意见及理由退回经营行B . 审核行风险管理部门可直接更改测试结果C . 在解除系统锁定后由经营行重新发起减值测试或预计负债D . 审核行风险管理部门在关闭当前测试后，通知经营行重新发起

[多选题] 关于项目资本金与银行贷款使用，正确的表述是（）A . 项目资本金先于银行贷款到位B . 项目资本金与银行贷款同比例到位C . 银行贷款先于项目资本到位D . 完全投入后

[多选题] 个人客户评级对象不包括（）。A . 县域个体工商户B . 县域农户C . 仅发放农户小额贷款的非县域农户D . 非县域个体工商户

[多选题] 可免于评级的法人客户主要有：（）。A .仅办理低风险信贷业务的客户B .商业汇票出票人在我行已评级且在有效期内，占用出票人授信额度办理商业汇票的贴现申请人C .仅在我行办理代理开立银行承兑汇票、信用证业务的客户D .仅在我行办理委托贷款的借款人

[单选题]对超过本级行认定权限的风险分类，本级行审核人员审核确认后须（）。A . 逐级提交有权认定行风险管理部门B . 提交本级行认定人并由认定人提交至有权认定行的有权认定人C . 提交本级行认定人并由认定人提交至有权认定行风险管理部门D . 逐级提交有权认定行的有权认定人

[多选题] 关于现金流入预测的方法，正确的是（）。A . 同一借款人有多笔贷款的，应根据贷款本金占比分解填报B . 多笔贷款对应同一个保证人的，应将保证人整体现金流入预测结果分别对应每一笔贷款C . 贷款与抵质押物之间存在非一一对应关系的，将抵质押物全部合并折现后对应每一笔贷款D . 多笔贷款对应多个担保物的，先汇总全部担保物价值，再根据贷款本金占比进行分解

[单选题]一级分行认定不良贷款向正常迁徙事项后，须在（）个工作日内报总行风险管理部复核。A . 5B . 10C . 6D . 15

[多选题] 押担保应直接认定为严重不足级的情形有（）。A .信用担保公司出现重大投资失败B .签订抵押合同并办理抵押登记后，抵押人转制或更名C .借款人以房地产抵押担保，近期房地产市场价格下跌速度较快D .用于抵押的国有土地使用权上盖房屋遭火灾，且未购买财产保险

[多选题] 采用打分卡测评方式测评客户信用等级，除（）以外的其他法人客户，拟评为AA级（含）以上的，财务报表必须经会计师事务所审计。A .事业法人B .小企业C .项目公司D .成立时间不足一年的新建企业

[单选题]对关注三级信贷资产，要按照（）的贷后管理要求实施管理。A . 关注类B . 次级类C . 可疑类D . 正常类

[单选题]法人客户信贷资产十二级分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失贷款分别划分为（）级。A . 43311B . 44211C . 43212D . 43221