商业银行合规风险管理指引题库

[单选题]为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险保护（），促进银行业健康发展，制定《中华人民共和国银行业监督管理法》。A .商业银行、存款人和其他客户的合法权益；B .存款人和其他客户的合法权益；C .存款人和其他银行客户的合法权益；D .银行客户的合法利益。

[单选题]银行在营销银保产品过程中以下行为正确的是（）A .隐瞒与保险合同有关的重要情况；B .给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的利益；C .建立代理保险销售人员持证上岗制度；D .挪用、截留、侵占保险费或者保险金。

[多选题] 支付机构有（）情形的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务。A .累计亏损超过其实缴货币资本的50%；B .有重大经营风险；C .有重大违法违规行为；D .未按规定公开披露相关事项的.

[单选题]（）作为抵押物的，解除抵押权时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。A .股票B .国债C .定期存款D .房地产

[单选题]（）是由商业银行向借款人发放的用于购买各类型住房的贷款。A . 自营性个人住房贷款；B . 公积金个人住房贷款；C . 个人住房组合贷款；D . 个人住房消费贷款。

[单选题]（）还款法是每期本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。A . 等额本金；B . 等额本息；C . 等额递增；D . 按期付息。

[单选题]（）依照《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款业务实施监督管理。A .中国人民银行B .中国银行业监督管理委员会C .中国保险业监督管理委员会D .中国证券业监督管理委员会

[单选题]私人银行客户是指金融净资产达到（）人民币及以上的商业银行客户？A .600万元B .500万元C .300万元D .400万无

[单选题]对重大客户投诉事件应建立（），必要情况下召集有关部门开会研究处理投诉事件。A .处理机制B .首问负责机制C .快速反应机制D .联动机制

[单选题]《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“教育为主”原则规定，针对不同的产品和服务种类，主动做好（），通过提升消费者金融意识和金融素质主动化解矛盾。A .政策分析B .市场调研C .宣传讲解D .意见反馈

[多选题] 下列哪些是支付结算业务中所称的票据（）.A .银行汇票B .商业汇票C .银行本票D .支票

[单选题]为满足残疾人客户办理业务的基本需要，银行业金融机构营业网点应配备（）.A .医疗人员B .掌握无障碍服务方法和技能的员工C .心理专家D .护理人员

[单选题]《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“预防为先”原则规定，应当将（）作为市场准入审批的必要条件。A .盈利状况B .消费者权益保护C .市场情况调研D .消费者情况反馈

[多选题] 银行给电话银行消费者的风险提示包括以下（）方面。A . 牢记银行客户服务专用电话号码，直接拨打银行客服电话办理电话银行业务。B . 根据自身实际需要对交易限额进行控制。C . 注意清除使用电话银行后手机或电话留下的痕迹。D . 尽可能选择绑定电话（手机）号码对外转账的模式。

[单选题]商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（），如实提示保险产品的特点和风险。A . 商业银行B . 第三方机构C . 保险公司D . 代理机构

[单选题]储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户（），造成损失的，应当依法承担赔偿责任。A .储蓄利益B .储蓄权益C .存款收益D .合法权益

[单选题]银行业金融机构应当充分发挥（）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。A .营业部B .风险管理部C .法律合规部D .计财部

[单选题]银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。A .监管机构B .上级行C .银行业协会D .客服中心

[多选题] 销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则（）：A .勤勉尽职原则。B .诚实守信原则。C .充分告知原则D .公平对待客户原则。E .专业胜任原则。

[单选题]商业银行可能于提前终止日视市场情况或在投资期限内根据约定提前终止本理财产品导致的风险是（）.A .市场风险B .流动性风险C .不可抗力风险D .再投资提前终止风险

[单选题]外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）申请。A .总行（公司）向中国银监会B .总行（公司）或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会C .法人机构向中国银监会D .总行（公司）或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会派出机构

[单选题]以下描述属于“七不得”中（）的规定。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。A .不得以贷转存。B .不得借贷搭售。C .不得转嫁成本。D .不得存贷挂钩。

[单选题]遵循（）的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。A .真实、及时、完整、有效和安全B .真实、准确、完整、有效和保密C .真实、及时、完整、有效和保密D .真实、准确、完整、有效和安全

[单选题]（）是存款时不约定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取时需提前通知营业机构，约定支取存款日期和金额的产品。A . 整存整取；B . 零存整取；C . 存本取息；D . 整存零取;E . 通知存款。

[多选题] 银行业金融机构应对已签约开立的（）账户免收年费和账户管理费。A .退休金B .医保C .住房公积金D .代发工资E .低保

[单选题]“银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章和有关政策的规定，遵循公开、诚实、信用的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社会责任相统一”是指银行定价的（）原则。A .合规经营B .分类定价C .科学管理D .有偿服务

[多选题] 银行应采取（）这些必要措施保护电子支付交易数据的完整性和可靠性。A .制定相应的风险控制策略，防止电子支付业务处理系统发生有意或无意的危害数据完整性和可靠性的变化，并具备有效的业务容量、业务连续性计划和应急计划；B .保证电子支付交易与数据记录程序的设计发生擅自变更时能被有效侦测；C .有效防止电子支付交易数据在传送、处理、存储、使用和修改过程中被篡改，任何对电子支付交易数据的篡改能通过交易处理、监测和数据记录功能被侦测；D .按照会计档案管理的要求，对电子支付交易数据，以纸介质或磁性介质的方

[多选题] 在坚持审慎的风险监管同时，通过严格的行为监管，建立和维护消费者对银行业的信心和信任，以实现银行业整体（）。A .安全B .稳定C .高速发展D .持续发展

[单选题]商业银行应加强相关风险提示与公众知识普及，帮助公众提高电子资金转移与支付交易的（）。A .安全意识B .安全保障C .资金保障D .资金安全

[多选题] 银行在营销代理保险产品时要做到（）.A .在宣传时应当全面介绍保险产品，尤其是其保障功能、保险利益的产生基础，并进行风险和费用提示。B .向客户说明保险产品的经营主体是保险公司。C .在宣传内容上可以出现“银行理财新业务”的字样。D .可以将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。